1-12 Nedávný výkon investic

Teď, když jsme se podívali na několik různých typů investic, můžeme porovnat, jak si vedly v průběhu času.

V tomto případě si představíme, že jsme investovali 10 000 $ do akcií, zlata, komerčních nemovitostí, rezidenčních nemovitostí a spořicího účtu v lednu 2010 a vybrali jsme naše peníze na konci května 2021. Takto by naše investice rostly v průběhu času:

To je docela velký rozdíl! Teď se můžeme podívat blíže na každou investici:

Spořicí účet

Náš spořicí účet rostl, ale ne moc. Tento výpočet je založen na průměrném výnosu spořicího účtu v průběhu času. Většinu tohoto období byly úrokové sazby velmi nízké a my jsme vydělávali pouze asi 0,06 % ročně. Naše investice 10 000 $ vzrostla pouze na asi 10 100 $ během celého období.

Nicméně, nebyl žádný okamžik, kdy by naše investice někdy ztratila peníze – takže v této investici nebylo vůbec žádné riziko.

Akcie

Pouze s ohledem na akcie jsme investovali pouze do S&P 500, 500 nejpopulárnějších akcií ve Spojených státech. Naše investice 10 000 $ vzrostla na necelých 37 000 $ – což je 3,7násobný nárůst. Akcie měly největší růst ze všech investic v tomto období, ale také s sebou nesly určité riziko. Bylo několik měsíců, kdy došlo k velkým poklesům, a my bychom ztratili hodně peněz.

Nemovitosti

Pro toto srovnání máme dva různé typy investic do nemovitostí.

Komerční REIT

První je komerční nemovitost – to je hodnota, pokud bychom investovali do REIT „O“, který se specializuje na pronájem komerčních maloobchodních prostor. Existuje mnoho různých typů REIT s různými specializacemi, ale toto je dobré srovnání, protože existuje už dlouhou dobu.

Náš REIT měl ještě více vzestupů a pádů než akcie, s velkými vrcholy a velkými pády. Celkově měl náš REIT druhý nejvyšší výnos z investic, které jsme zkoumali, a skončil na 26 314 $.

Rezidenční nemovitost

Pro rezidenční nemovitosti je růst založen na průměrné prodejní ceně nových domů ve Spojených státech v průběhu času. Celkový růst je mnohem menší než u akcií nebo REIT, ale je také mnohem stabilnější – žádné velké výkyvy, žádné velké ztráty. Rezidenční nemovitosti skončily na 17 158 $.

Zlato

Na závěr se můžeme podívat na investici do zlata. Cena zlata obvykle roste, když je akciový trh velmi nejistý – takže cena vzrostla v letech 2011/2012, když byl akciový trh nestabilní, klesla nebo zůstala stabilní několik let, když akciový trh stabilně rostl, a poté znovu vzrostla v roce 2021 během pandemie koronaviru. To bylo způsobeno jak investory hledajícími „pojištění na konec světa“, tak i tím, že akciový trh měl velmi divoké výkyvy. Naše investice 10 000 $ do zlata by měla hodnotu 15 283 $ – což je jen o něco méně růstu než rezidenční nemovitosti.

A co je nejlepší?

Každá investice, kterou jsme zkoumali, má rovnováhu mezi rizikem a odměnou. Většina tohoto kurzu se zaměřuje na investování na akciovém trhu, ale zdravé investiční portfolio by mělo mít mix různých typů investic.

Obecně řečeno, toto je druh rovnováhy rizika a odměny mezi typy investic, o kterých jsme dosud mluvili:

Mark's Tip

Nejdůležitější bod, který je třeba zvážit při investování, je mít jasné a rozumné cíle, což zahrnuje vědět, jak dlouho plánujete investovat. „Vydělat co nejvíce co nejrychleji“ není jasný, rozumný cíl. „Investovat 500 $ měsíčně a dosáhnout 5% ročního výnosu po dobu příštích 10 let, abych mohl poslat své děti na vysokou školu“ je jasný a rozumný cíl. Pokud jste mladí, měli byste podstoupit nějaká rizika, protože máte čas na své straně. Pokud se blížíte věku odchodu do důchodu a potřebujete měsíční příjem a chránit svůj hnízdo, měli byste to zvážit při výběru investic.