定期存款 (CDs)
在大多数银行的CD，您同意在固定的时间段内存入特定金额的资金（这称为到期）。作为回报，您的金融机构同意在此期间支付您利息（通常高于普通储蓄账户）。然而，您将有限的机会访问这些资金，因此仅将CD用于您不打算在CD到期之前需要的现金。
您的银行将为CD提供许多不同的到期或期限：3个月、1年、2年、5年等。一般来说，您会发现CD的期限越长，您获得的利率就越高。然而，有一个陷阱：如果您在今天的CD低利率下锁定您的资金，然后利率迅速上升，您就错过了更高的利率。
当您购买CD时，您被锁定在该CD的利率上。如果您在完整期限之前取出资金，银行将向您收取罚款，因此请确保您了解条款和如果您突然需要现金而必须“解约”CD时涉及的罚款。此外，考虑一下您认为利率的走向。如果利率非常低，不要在5年内锁定一个低利率！如果您当前的CD尚未到期，您不能仅仅解约您的CD然后购买一个利率更高的新CD。
另一方面，您几乎可以保证在该CD的完整期限内获得固定的利率。因此，如果利率很高，那么锁定更高的利率以获得更长的期限可能是明智的。
美国上一次出现真正高的利率是在1980年代，当时CD的利率高达18%！然而，现在CD的利率非常低：1年期CD为2%，5年期CD仅为3%。
注意您的CD中的“续期”条款。在CD到期后，一些银行只会给您7天的时间提取现金，否则它将自动续期为与原CD相同期限的新CD！
货币市场账户 (MMAs)
这些账户旨在结合经典储蓄账户和CD的特点。一些典型的特点包括：
- 比经典储蓄账户更高的利率
- 没有像CD那样的到期日
- 必须维持的最低余额（例如，$2,500）
- 每月有限的取款次数（通常每月最多六次交易）
不要将银行的MMAs与投资公司提供的类似名称的账户混淆。它们是非常不同的。银行的MMAs是另一种形式的储蓄账户，并享有联邦保险，目前每位存款人最高可达$250,000，所有其他存款账户也享有此保险。投资公司提供的类似名称的产品通常是对一个或多个共同基金的短期投资，可能会产生或不产生正收益。也没有联邦保险保护您的本金（投资）。
当您拥有这些储蓄账户时，您实际上是在“借出”您的资金给金融机构。作为回报，银行或信用合作社会支付您利息以进行这些贷款。然而，与大多数贷款不同，您通常可以保证还款；即使您的机构破产。在银行破产的情况下，您获得的免费联邦保险会覆盖损失。