建立财富
建立财富是一个长期的财务目标，它提供财务安全，并为舒适的退休生活奠定基础。虽然没有成为富有的秘密公式，但这个过程涉及制定一个稳固的财务计划，遵循它，并创建一个可持续的策略，以便随着时间的推移增加你的财富。
这通常需要奉献、耐心和纪律，可以通过结合聪明的储蓄和投资策略，以及做出明智的财务决策来实现。你可能已经听说过预算、支出计划、储蓄策略、信用卡以及所有相关内容。现在，我们将把所有内容整合在一起，制定一个建立终身财富的计划。
管理你的收入
你的储蓄和支出将始终取决于你可以开始的收入。你的职业目标和个人财务目标是同一件事，因此总是从查看你的职业道路开始。
制定职业计划
面试官常常会问：“你在五年后看到自己在哪里？”你应该始终对这个问题有答案，因为这有助于建立清晰的前进路线图。
通过定义你的理想工作和薪水来制定一个 职业计划，并为未来五年设定一系列可实现的目标。首先查看你希望在未来获得的梦想工作或理想职业的职位发布。这些职位发布包含了制定有效职业计划所需的所有信息：
- 经验要求：利用这些来定义从现在到那时的工作跳板。
- 技能/教育要求：查看你需要获得的教育或培训，或需要在日常工作之外建立的技能。
- 薪资报价：通常包含在职位发布中，这将让你了解你正在朝着什么样的生活方式发展。这有助于限制你今天承担的债务，因为它提供了一种良好的方式来查看你未来偿还债务的能力。
一旦你为梦想工作做了这些，重复这个过程为你需要的每个跳板工作，以满足所有经验和教育要求。没过多久，你就会拥有一个完整的职业计划，并有一些具体的行动可以今天采取以实现目标。
制定债务计划
一旦你对自己的职业发展有了想法，你就知道自己有多少空间来承担债务。学生贷款通常是个人为满足职业道路的教育要求而承担的第一种债务。在选择申请哪些项目或学校之前，研究不同类型的贷款，比较利率，并制定还款策略。
你可以通过查看你所希望领域的入门级职位的工作报价来估算未来的薪水。这样你就可以预算毕业后多长时间能偿还学生贷款，并获得第一份工作！
使用你的支出计划
每月花二十分钟时间来审查你的支出，通过快速的账户对账来更新你的支出计划。 财务成功的关键在于知道你的钱在哪里，它是如何到达那里的，以及接下来要去哪里。无论你在脑海中跟踪数字的能力有多强；都无法替代审查你在银行账户或电子表格中的实际支出习惯。
你的四个账户
有一种秘密的方法可以轻松建立财富，而几乎不需要关注。自动分配你的收入，并为你的每月现金和储蓄保持单独的账户。大多数财务健康的成年人使用四个账户，但根据你的个人情况，可能会更多或更少。
账户一：支票账户
支票账户是一种银行账户，允许账户持有人频繁存取资金，并通过支票、借记卡、ATM和在线银行等多种方式轻松访问资金。
你的薪水存入这个账户，这是你支付所有账单或购物时使用的账户。设置从支票账户自动支付每月账单是一种可靠的方法，确保你从不遗漏付款。通过这种设置，资金会自动提取，这节省了时间，并避免了错过付款、费用或对信用评分造成任何损害的潜在麻烦。
账户二：储蓄账户
储蓄账户是你可以安全存放不需要立即访问的资金的地方。这个账户与支票账户相连。设置从支票账户到常规储蓄账户的自动转账是一种有效的储蓄方式。
通过这种方式，每次你收到薪水时，资金会自动从支票账户转入储蓄账户。通过设置自动转账，你可以在不费心思的情况下实现储蓄目标。这将有助于你的
优先支付自己的储蓄策略，确保你的财富始终轻松增长。账户三：投资账户
一个 经纪账户 允许个人通过经纪公司使用他们的储蓄买卖证券，如股票、债券、ETF 和共同基金。经纪公司有两种类型；全方位服务和在线折扣经纪公司。 全方位服务经纪人 提供全面的投资管理服务，而 在线折扣经纪人 提供降低的佣金率和有限的投资建议。
你的一定比例的储蓄应该投资于市场；这将比你从普通储蓄账户中获得的回报更高。无论你选择如何建立投资组合，投资你的储蓄是帮助其增长的最有效方式。
你甚至可以设置定期从你的储蓄账户转账到你的经纪账户，这也将有助于保持其增长！
账户四：应急基金
这可以是你储蓄账户的一部分，或者是一个完全独立的银行账户，专门用于应急。你的 应急基金 应该有 3 到 6 个月的收入，随时可以提取以应对货币紧急情况。这个基金的目的是确保你不会通过从储蓄中提取资金来“偷”自己的钱。
每次你需要从应急基金中提取资金时，你都需要用下一个工资来填补它。你的目标是始终保持这个账户充足，以备后用。这意味着要削减开支，直到你恢复正常。
账户五：支出账户（可选）
如果你在控制支出方面有困难，你可能想要有一个额外的支票账户，专门用于你的支出资金。它的运作方式如下：
- 使用你的账户对账来确定你每月的账单大致金额。
- 设置你的主支票账户，将资金转入你的储蓄账户，并自动支付所有常规账单。
- 将剩余的 80% 资金转入这个新的支出账户（也是一个支票账户）。
- 在你的支出账户上禁用透支保护，以确保你无法透支。
- 在与朋友外出、在线购物、支付杂货和你在一个月内的其他支出时使用这个账户。
你的支出账户是你随身携带的借记卡。如果你使用一个单独的账户，请将你的普通借记卡和信用卡锁在家里，以免你被诱惑超出预算消费。
将支出账户分开是一种有效的方法，确保你的所有账单始终按时支付，并且你的储蓄继续增长，即使你有不良的消费习惯或冲动购物。当你试图支出超过你在支出账户中的余额时，交易将被拒绝，从而避免对你的储蓄造成任何损害。尽管这可能会导致短暂的尴尬，但保护你的储蓄账户的好处超过了任何负面情绪。
你的信用卡
一张 信用卡 是由金融机构发行的支付卡，允许持卡人借钱以进行购买或支付服务。然而，重要的是要记住，信用卡是你支票或支出账户的延伸，而不是额外的钱。信用卡的主要功能之一是建立你的信用评分。避免支出超过你可以立即用支票或支出账户偿还的金额，以避免债务和高利息支付仍然很重要。
预算指南
很难确切知道应该将多少钱分配给不同的开支。因此，使用这个作为指导，帮助你决定在生活的每个领域花费多少。这些指南是基于你的净收入（税后收入）。
住房
一般来说，个人理财专家建议个人在住房上花费不超过其净收入的 30%，这包括租金或抵押贷款支付。这个比例确保你有足够的收入来支付其他必要的开支。
近年来，住房可负担性在世界许多地方成为一个关键问题。由于可负担住房严重短缺，许多人在寻找合适的选择时面临困难。这导致越来越多的人选择与多个室友同住或与家人同住以帮助管理成本。
许多城市也面临显著的供应限制，因为需求持续超过供应，进一步推高了住房成本。对于大多数人来说，住房是单一的最高月度开支，因此如果你能将其保持在可负担的水平，你应该能够顺利实现储蓄目标。
储蓄
个人理财专家通常建议个人每月储蓄至少 10-20% 的收入，这包括对退休储蓄账户、应急基金和一般储蓄账户的贡献。这个建议的背后理念是保持财务稳定，预留资金以满足长期财务目标，并为意外的财务事件做好准备。
更高的储蓄总是更好，但储蓄少于 10% 会损害你的长期财务目标（如为购房或退休储蓄）。在这些储蓄中，将 80% 转入你的投资或经纪账户，其余部分保留在你的储蓄账户中。
到目前为止，我们已经将多达 40% 的月收入分配给住房和储蓄。
账单和杂货
杂项账单和杂货将占你收入的30%，这包括电费、燃气费、水费、交通费、手机账单和互联网费用。要小心你认为是杂货的部分，因为外出就餐或从便利店买零食并不是同一回事！
这是另一组每月固定的支出，应该很容易规划。
这种支出还包括你所有的保险和汽车付款。如果你在支付汽车贷款，这个比例可能会上升到35%或40%，但在这个时候你已经非常紧张了。
其他支出
在其他所有支出之后，你应该至少还有20%的收入用于你想要的任何事情。与朋友外出、为节日送礼储蓄以及给自己买一些好东西都应该属于这一组。
大多数预算的一个新手错误是忘记包括这一组，但大多数人无法在没有一些娱乐支出的情况下坚持很久。未能将20%的收入留出来用于任何支出是人们最终积累信用卡债务的主要原因。这20%的支出应该是你在遇到困难月份时可以削减的支出，以便补充你的应急基金。
挑战问题
- 为什么制定职业计划对积累财富很重要？
- 如何将收入分成不同的账户，例如支票账户、储蓄账户、投资账户和应急基金，有助于建立长期财富？
- 定期审查和更新你的支出计划如何帮助确保财务成功？
- 赚更多的钱是否能保证积累财富？如果是，为什么？如果不是，为什么不是？