كيفية شراء منزل:
دليل للمشترين لأول مرة

شراء منزل هو أحد أكبر القرارات المالية التي ستتخذها. قد يبدو الأمر مرهقًا، ولكن تقسيم العملية إلى خطوات يجعل من السهل التنقل. في هذا الدرس، سنغطي:

بنهاية الدرس، سيكون لديك فهم قوي لكيفية شراء منزلك الأول بثقة.

1. تحديد ميزانية & الادخار لشراء منزل

قبل أن تبدأ في البحث عن منزل، حدد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله. ضع في اعتبارك:

دفعة أولى وتكاليف أولية:
- إذا كنت تستخدم صندوق ائتمان القاصرين EBCI، يمكنك التقدم للوصول إلى حتى 80% من رصيدك الحالي، مع خصم 25% تلقائيًا للضرائب الفيدرالية.
- قد يتأهل بعض المشترين أيضًا لبرنامج مساعدة الدفعة الأولى من قسم الإسكان EBCI، الذي يوفر حتى 50,000 دولار لتغطية احتياجات الدفعة الأولى. يتم إعفاء هذا المبلغ بعد خمس سنوات إذا بقيت في المنزل.
- إذا كنت تمول برهن عقاري، توقع دفع 3-20% كدفعة أولى (أو استخدام برامج المساعدة).
تكاليف الإغلاق: توقع دفع 2-5% من سعر المنزل كرسوم للتقييمات، والفحوصات، والأوراق.
تكاليف السكن الشهرية: تشمل مدفوعات القرض (إذا كانت تنطبق)، والضرائب العقارية، وتأمين أصحاب المنازل، والصيانة.
تكاليف أخرى: المرافق، والإصلاحات الطارئة، ورسوم HOA (إذا كانت تنطبق).

إذا كنت تخطط لتمويل جزء من شراء منزلك برهن عقاري، اتبع هذه الخطوات:

تحقق مع قسم الإسكان EBCI حول برنامج مساعدة الدفعة الأولى — يوفر حتى 50,000 دولار لتغطية احتياجات الدفعة الأولى. يتم إعفاء المبلغ بعد 5 سنوات إذا كنت تعيش في المنزل.
الحصول على موافقة مسبقة للرهن العقاري:
- اختر مقرضًا (البنوك، الاتحادات الائتمانية، أو وسطاء الرهن العقاري).
- قدّم مستندات مالية (قوائم الرواتب، إقرارات الضرائب، بيانات البنك، تقرير الائتمان).
- يحدد المقرض مقدار ما هم مستعدون لإقراضك بناءً على درجة الائتمان، والدخل، ونسبة الدين إلى الدخل.
- تظهر الموافقة المسبقة للبائعين أنك مشترٍ جاد وتساعد في تحديد نطاق سعرك.

إذا كنت ترغب في بناء الائتمان أثناء شراء منزل باستخدام صندوق ائتمان القاصرين، فإن صندوق Sequoyah يقدم قرض بناء ائتمان للقاصرين يصل إلى 50,000 دولار بمعدل فائدة منخفض 3%.
يمكن أن يكون هذا خيارًا جيدًا لمن يرغبون في إنشاء تاريخ ائتماني أثناء شراء منزل.

إذا كان لديك مدخرات خارج صندوق ائتمان القاصرين، يمكنك دمجها مع خيارات التمويل الأخرى لتغطية شراء منزلك.

يساعدك وكيل العقارات (الوكيل العقاري) في توجيهك خلال عملية شراء المنزل. هم:

نصيحة: عادةً ما يكون الوكيل العقاري مجانيًا للمشترين – البائع هو من يدفع عمولته.

قبل إنهاء عملية الشراء، تحتاج إلى فحص وتقييم.

نصيحة: لا تتخطى الفحص – يمكن أن ينقذك من مفاجآت مكلفة!

إذا كنت تمول منزلك برهن عقاري، ستخضع لعملية الموافقة على القرض.

قرض تقليدي: يتطلب درجة ائتمانية جيدة ودفعة أولى (قد تكون منخفضة تصل إلى 3%).
قرض FHA: قرض مدعوم من الحكومة مع متطلبات درجة ائتمانية أقل ودفعة أولى بنسبة 3.5%.
قرض VA: للمحاربين القدامى والموظفين العسكريين المؤهلين – غالبًا ما يتطلب عدم وجود دفعة أولى.

نصيحة: تجنب القيام بمشتريات كبيرة (مثل سيارة) أو فتح حسابات ائتمانية جديدة قبل الإغلاق – قد يؤثر ذلك على موافقة القرض الخاصة بك.

الإغلاق هو الخطوة النهائية قبل أن تمتلك المنزل رسميًا.

نصيحة: راجع جميع مستندات الإغلاق بعناية لضمان الدقة قبل التوقيع.