4-00 الفصل 4: بناء محفظتك بقيمة 100,000 دولار
الآن بعد أن أصبحت على دراية ببعض أنواع الطلبات المختلفة وقمت بإجراء بعض الصفقات الخاصة بك، حان الوقت لبدء العمل على بناء محفظة مناسبة. سواء كانت محفظتك الأولى 500 دولار أو 25,000 دولار أو حتى 100,000 دولار، فإن نفس المبادئ تنطبق – الاختلاف الوحيد هو عدد الأسهم التي يمكنك تحملها.
في نهاية الفصل 3، تحدثنا عن تحديد الأهداف، وهذا هو المكان الذي يأتي فيه بناء محفظتك الأولى. بدلاً من مجرد “اختيار الأسهم”، فكر في أهدافك الاستثمارية الحقيقية، وما تريد تحقيقه من استثماراتك ككل. سيساعدك هذا في توجيه استراتيجية بناء محفظتك، حيث ستبدأ في تحديد كيف تريد أن تبدو محفظتك النهائية، وما أنواع الاستثمارات التي تحتاج إلى العثور عليها لتحقيق هذا الهدف، وأخيرًا البدء في اختيار الأسهم أو الصناديق الفردية لتلبية تلك الأدوار.
هذا يسمح لمحفظتك بالتطور وفقًا لخطة شاملة، بدلاً من مجرد الوجود كمجموعة من الأسهم التي اخترتها. ثم عندما تبدأ في إدارة محفظتك بنشاط، ستقوم أوامر الحد والتوقف بعمل “الرفع الثقيل”، ويمكنك التركيز على البحث طويل الأجل وتحديث أهدافك العامة.
أمثلة على تصميم المحفظة
إليك بعض الأمثلة، التي ناقشناها أيضًا في الفصل 3. هذه الأمثلة ليست نصيحتنا الاستثمارية المباشرة، ولكنها مجرد فكرة عامة عن كيفية التفكير في محفظتك:
وضع أموالك في العمل
في هذا السيناريو، لقد ادخرت أول 1000 دولار لك كصندوق طوارئ وتريد وضع أموالك في العمل لكسب عائد أعلى من حساب التوفير الخاص بك. تخطط أيضًا للاستمرار في بناء مدخراتك من خلال ادخار بضع مئات من الدولارات الإضافية كل شهر. بينما تريد الحفاظ على “صندوق الطوارئ” الخاص بك آمنًا، فإنك ترغب في أن تذهب مدخراتك الإضافية إلى بعض الخيارات ذات المخاطر الأعلى والعوائد الأعلى.
قد تبدو محفظتك شيئًا مثل:
- استثمار 1000 دولار على الأقل في أسهم توزيعات الأرباح المستقرة، مثل شركات المرافق. مع نمو محفظتك، تأكد من أن 25% على الأقل (وحد أدنى 1000 دولار) في هذه الشركات ذات المخاطر المنخفضة والنمو المستقر مع توزيعات الأرباح
- بعد ذلك، قد تستثمر ¼ في أسهم التكنولوجيا، و¼ في أسهم الرعاية الصحية، و¼ في البيوتكنولوجيا، أو مجالات النمو العالية الأخرى لمحاولة تعظيم عائدك (وتحمل مخاطر أعلى)
التحضير لتغيير كبير في الحياة
في هذا السيناريو، أنت تدخر من أجل دفعة أولى لشراء منزل. تبحث عن النمو، لكنك لا تريد أن تخسر استثمارك وتؤخر دفع الدفعة الأولى إلى الأبد. في هذه الحالة، قد تبدو محفظتك شيئًا مثل:
- 50% مستثمرة في صناديق المؤشرات، لذا سينمو استثمارك بنفس سرعة السوق ككل.
- 25% في شركات البناء السكني – سترتفع أسعار أسهمها إذا أصبحت المنازل أكثر تكلفة، لذا تريد أن تنمو مدخراتك لتتناسب معها.
- 25% المتبقية كـ “أموال للمتعة”، تستثمر في شركات تشعر أن لديها إمكانات نمو جيدة (لكن مع “أوامر توقف” في حالة كنت مخطئًا!).
في كلا الحالتين، قبل أن تبدأ في التفكير في الأسهم التي تريد اختيارها، تحدد هدفًا وكمية المخاطر التي ترغب في تحملها. ثم تحدد الأدوار التي تريد أن تلعبها كل استثمار في محفظتك – مما يضيق جميع الأسهم البالغ عددها 20,000 في السوق إلى شيء محدد للتركيز عليه.
سيركز بقية هذا الفصل على فهم تحملك للمخاطر، وبعض النصائح الاستثمارية من الخبراء.