استراتيجيات الميزانية والإنفاق
إنشاء ميزانية أو خطة إنفاق أمر صعب. الالتزام بالخطة أصعب. لحسن الحظ، هناك بعض الاستراتيجيات المصممة لمساعدتك على تطوير عادات إيجابية. ستساعدك هذه الاستراتيجيات على تعلم كيفية الادخار، والالتزام بميزانيتك، والتخطيط للطوارئ، والتحكم في إنفاقك الاندفاعي.
استراتيجيات الميزانية
تشير استراتيجيات الميزانية إلى طرق مختلفة للتعامل مع مهمة الميزانية من أجل بناء شيء يناسب أنت. لا توجد ميزانية تناسب الجميع. لكل شخص رغبات واحتياجات مختلفة، لذا يجب أن تعكس ميزانيتك بصدق ما هو مهم في حياتك. خلاف ذلك، فهي محكوم عليها بالفشل.
لا يمكنك المشاهدة على يوتيوب؟ انقر هنا
ابدأ بهدف واضح
الميزانيات وخطط الإنفاق هي مستندات حية. هذا يعني أنه يجب تحديثها كل بضعة أشهر. قبل أن تجلس لإنشاء خطتك الأولى أو تجلس لمراجعة خطة حالية، تحتاج إلى أن يكون لديك أهداف محددة جدًا في ذهنك حول ما تريد تحقيقه.
هدف جيد سيكون شيئًا مثل “أريد أن أدخر 100 دولار إضافية كل شهر”، أو “أريد استئجار شقة أكبر تكلف 50 دولارًا أكثر من شقتي الحالية، لكن لا أريد تقليل مدخراتي”. هدف غير فعال سيكون “أريد زيادة مدخراتي”، أو “ما هو سعر الشقة التي يمكنني تحملها؟”. سيساعدك تحديد أهداف واضحة ومحددة على تحقيقها بالفعل.
فكر في الفرق بين “سأدخر 100 دولار كل شهر” و “سأدخر بقدر ما أستطيع كل شهر”. بناء ميزانية أو خطة إنفاق حول ادخار 100 دولار كل شهر هو هدف واضح وقابل للتحقيق. فقط قم بزيادة المبلغ الذي تضيفه إلى مدخراتك، ثم أعد ترتيب نفقاتك الأخرى لترى إذا كان بإمكانك جعلها تعمل.
إذا كان هدفك هو الادخار بقدر ما تستطيع، فمن المحتمل أن تقوم بتقليل الإنفاق من مجالات عشوائية، 10 دولارات على الطعام، 5 دولارات على الغاز، و25 دولارًا على الأنشطة الترفيهية. قد تعتقد أنك تستطيع ادخار 100 دولار، لكن تطبيق هذه الخطة في الواقع أصعب بكثير لأنها غير محددة. ليس لديك وسيلة لتقييم ما إذا كنت تحقق أهداف ادخارك.
ادفع لنفسك أولاً
الميزانيات أسهل في الالتزام بها عندما تتبع استراتيجية ادفع لنفسك أولاً. مع هذه الاستراتيجية، يتم خصم المدخرات من راتبك كتحويل تلقائي إلى حساب مدخراتك، قبل أن يدخل المال في ميزانيتك. إذا قمت بجدولة هذه التحويلات التلقائية لتحدث في اليوم التالي بعد استلام راتبك، فلن تحتاج إلى التعامل مع المدخرات في ميزانيتك. لقد تم خصم المبلغ بالفعل من دخلك المتاح قبل أن تبدأ.
هذا يجعل بناء الميزانية أسهل لأنك أزلت ضغط تذكر الاحتفاظ بالمال جانبًا للادخار. إذا قررت أن تدخر قليلاً أكثر، فإن هدفك الجديد سيعكس ادخار 20 دولارًا إضافيًا كل شهر، على سبيل المثال، ويمكن تحقيقه عن طريق إضافة بضعة دولارات إضافية إلى كل تحويل تلقائي.
قسم المدخرات والنقد الطارئ
ليست كل المدخرات متساوية! من الناحية المثالية، لن تقوم بسحب من مدخراتك، إلا إذا كنت تستخدمها للاستثمار. ولكن في العالم الحقيقي، ستظهر حالة طارئة، وستحتاج إلى المزيد من المال مما قمت بميزانيته. لا تريد أن تؤدي تلك الطوارئ إلى كسر ميزانيتك لهذا الشهر. بدلاً من ذلك، تحتاج إلى ادخار المال لتلك الأحداث أيضًا.
للحفاظ على أمان مدخراتك، من الجيد أن يكون لديك حساب مدخرات منفصل، أو صندوق أمانة به نقد طارئ، لا تلمسه إلا عندما يكون لديك مصاريف طارئة. بينما تقوم بإنشاء هذا الصندوق، حاول أن تدخر ما يكفي ليعادل راتب شهر واحد. ثم، اعمل على زيادته إلى ما يعادل 3 أشهر من راتبك. بهذه الطريقة، كلما كان لديك حالة طارئة مالية، يمكنك فقط السحب من صندوق النقد الطارئ بدلاً من سحب المال من مدخراتك. ستحتاج إلى تجديد نقدك الطارئ في الأشهر القادمة، وهو أسهل في التذكر من عندما تقترض من المدخرات طويلة الأجل. تسمح لك هذه الاستراتيجية بالتخطيط للطوارئ مع السماح لمدخراتك بالاستمرار في النمو.
استراتيجيات الإنفاق
استخدام استراتيجية الميزانية هو وسيلة رائعة للمساعدة في زيادة مدخراتك، لكن معظم الناس يحتاجون إلى مساعدة في العثور على طرق للتحكم في إنفاقهم. إذا كنت تواجه صعوبة في الحفاظ على إنفاقك تحت السيطرة، فكر في هذه الطرق المثبتة للحفاظ على النقود في جيبك.
احتفظ ببطاقات الائتمان في المنزل
إذا كنت تعاني من ديون بطاقات الائتمان، فقد تكون أفضل خطوة هي إزالة بطاقات الائتمان من محفظتك والاحتفاظ بها في مكان آمن في المنزل. هذا يحد من مشترياتك إلى النقد أو الخصم، وإذا لم يكن لديك المال، فلن تتمكن من شراء أي شيء. ستساعدك هذه الاستراتيجية أيضًا على تجنب بعض الصدمة عندما تصل فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك.
اختر عدم السحب على المكشوف
السحب على المكشوف هو عندما يسمح لك البنك بإنفاق المزيد من المال مما هو موجود حاليًا في حسابك الجاري. تقدم البنوك هذه الخدمة للتأكد من أن شيكاتك تمر إذا كنت تعاني من نقص بضعة دولارات. هذه الخدمة ليست مجانية. في كل مرة تسحب فيها على المكشوف، تفرض معظم البنوك رسومًا مالية (عادة حوالي 25 دولارًا) ونسبة مئوية من تكلفة معاملتك.
على الرغم من أن هذه الميزة تبدو كإيماءة لطيفة من مصرفك، إلا أنه يمكنك بسهولة أن تجد نفسك في مشكلة مالية. إذا كان رصيدك منخفضًا في حسابك الجاري وتحتاج إلى إجراء بعض المشتريات الصغيرة، فإن كل واحدة منها قد تتسبب في غرامة قدرها 25 دولارًا. ولن تتلقى تحذيرًا بأن هذا يحدث. إذا كان حسابك الجاري منخفضًا بانتظام في نهاية كل شهر، يمكن أن تكون هذه الغرامة مدمرة. يمكنك إلغاء خيار السحب على المكشوف في أي بنك، مما يعني أن بطاقة الخصم الخاصة بك ستُرفض إذا حاولت إجراء عملية شراء دون وجود أموال كافية في حسابك. قد يتسبب هذا في إحراج مؤقت أثناء التسوق، لكن مالك سيشكرك لاحقًا.
لا تطلب أي شيء في نفس اليوم
مع ارتفاع مواقع التجارة الإلكترونية مثل eBay وAmazon، أصبح من الأسهل من أي وقت مضى شراء أشياء لا تحتاجها. إذا وجدت نفسك تتلقى طرودًا بالكاد تتذكر طلبها، فقد حان الوقت للتوقف عن القيام بمشتريات متهورة. خيارات الطلب بنقرة واحدة تجعل من السهل جدًا شراء شيء لا تحتاجه حقًا.
بدلاً من شراء شيء على الفور، أضفه إلى قائمة أمنياتك وانتظر أسبوعًا قبل أن تقوم بإجراء الطلب. هذا له ميزتان:
- أثناء مراجعة قائمة أمنياتك، يمكنك إزالة العناصر التي لا تحتاجها حقًا.
- يميل تجار التجزئة إلى إرسال عروض خاصة وأسعار مخفضة على المنتجات في قائمة أمنياتك عبر البريد الإلكتروني.
تساعدك هذه الاستراتيجية على تقليل الإنفاق الذي ستندم عليه لاحقًا، وقد تحصل على صفقات أفضل على العناصر التي تنتهي بشرائها.
إذا فشلت كل شيء آخر، استخدم بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا فقط
إذا كنت قد جربت هذه الاستراتيجيات وما زلت تكافح لوضع حد لإنفاقك كل شهر، فهناك طريقة مضمونة للقيام بذلك. اترك جميع بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم الخاصة بك مغلقة في مكان آمن في المنزل. قم بإعداد مدفوعات الفواتير التلقائية، وتحويلات الادخار لأهداف ادخارك الشهرية. بمجرد أن يتم التعامل مع كل تلك العناصر، خذ أموالك المتبقية وأضفها إلى بطاقة خصم مدفوعة مسبقًا.
الآن، استخدم بطاقتك المدفوعة مسبقًا لجميع المشتريات، سواء عبر الإنترنت أو في المتاجر، واحتفظ بهذه البطاقة كالبطاقة الوحيدة في محفظتك. يمكنك حتى الحصول على بطاقات لمشتريات محددة، مثل البقالة أو الغاز، وأخرى للأنشطة الترفيهية. يساعدك هذا على وضع حدود إنفاق صارمة جدًا على نفسك، مما يضمن أنك تلتزم تمامًا بميزانيتك. وأثناء قيامك بذلك، تبني عادات مالية إيجابية من خلال تعلم كيفية التحكم في إنفاقك.
أسئلة التحدي
- لماذا من المهم أن يكون لديك فكرة عن مقدار ما تتلقاه وتنفقه كل شهر؟
- كيف يمكن أن يساعدك دفع نفسك أولاً (الادخار أولاً قبل الإنفاق) في تدفقك النقدي وميزانيتك؟
- ما هي مزايا وعيوب وجود سحب على المكشوف؟
- لقد قيل إنه للحصول على المزيد من المال، تحتاج إلى الخروج وكسب المزيد، أو تقليل التكاليف. أيهما تفضل القيام به ولماذا؟
- ما هي فرصة العمل لساعات إضافية؟
- هل من الممكن ربط قيمة المال بالوقت الذي تقضيه في العمل؟