الدخل والتعويضات
لكي نكون مكتفين ذاتياً في اقتصادنا، يحتاج الجميع إلى نوع ما من الدخل؛ وهو المال لدفع الفواتير ونفقات المعيشة الأخرى. يأتي هذا بأشكال وصيغ عديدة.
عندما يكون لديك وظيفة، فإن إجمالي التعويض من صاحب العمل يتكون من أكثر من مجرد الراتب الذي تتلقاه. تقدم مختلف الشركات حزم تعويضات مختلفة. إيجاد التوازن الصحيح بينها هو نقطة تفاوض دقيقة عند قبول عرض عمل. الخطوة الأولى هي معرفة ما هي!
التعويض المباشر
التعويض المباشر هو ما تحصل عليه من صاحب العمل مقابل أداء وظيفتك. كيف يتم دفعك؟ يتم تحديد ذلك في عقد العمل الخاص بك، أو اتفاقية المفاوضة الجماعية، أو الشروط الأخرى لترتيب عملك.
الراتب والأجور
عندما يفكر الناس في دخلهم، يكون الراتب أو الأجر هو الرقم الأول الذي يتبادر إلى الذهن. إنه المبلغ بالدولار الذي يدفعه لك صاحب العمل سنوياً. عند النظر في عروض العمل المختلفة، يكون هذا هو الرقم الأسهل للمقارنة بين خياراتك. $45,000 أو $47,500؟ أيهما أكبر؟
يُطلق على راتبك أو أجرك أيضاً اسم الراتب الإجمالي. الراتب الإجمالي يعني أنه لم يتم تعديله ليعكس الضرائب، أو الخصومات، أو مساهمات التقاعد، أو المزايا غير النقدية الأخرى. إنه المبلغ الذي تبدأ به عند حساب عدد الساعات التي عملت بها وكم ستحصل على أجر مقابل تلك الساعات.
الأجور بالساعة
الأجور بالساعة هي الشكل الأكثر أساسية من التعويض. تُدفع لك مبلغ محدد عن كل ساعة تعملها. معظم الوظائف المبتدئة ستكون بالساعة، ولكن العديد من المحترفين ذوي المستوى العالي والمقاولين المستقلين أيضاً يتقاضون أجورهم بالساعة. يتم دفع الأجر للموظفين بدوام جزئي، الذين تختلف ساعات عملهم المجدولة من أسبوع لآخر، غالباً بالساعة.
إذا كنت تعمل كمقاول، فهذا يعني أنك تعمل لحسابك الخاص، ولكنك تعاقدت على وقتك وجهودك للعمل لصالح شخص آخر (سواء كان شخصاً أو شركة). الشركات مثل أوبر وديليفرو، التي تقدم الكثير من المرونة لعمالها، توظف معظم عمالها كمقاولين. عادةً ما يتم دفع المقاولين مبلغ محدد لكل ساعة عمل، بالإضافة إلى النفقات (حيث يتعين على المقاول عادةً شراء مواد العمل الخاصة به واسترداد تكاليفها لاحقاً). المقاولون ليسوا عادةً مؤهلين لأي تعويض بخلاف هذا المعدل بالساعة.
إذا كنت تعمل كموظف بالساعة، فهذا يعني أن لديك اتفاقاً محدداً مع صاحب العمل. لدى الموظفين جداول زمنية أقل مرونة من المقاولين. يتم جدولة عملهم لفترة محددة كل أسبوع ويتم تعويضهم بناءً على العدد الإجمالي للساعات التي يعملون بها فعلياً. قد يكون للموظفين بالساعة مزايا وأشكال تعويض أخرى، اعتماداً على اتفاقية عملهم. قد يشمل ذلك الطعام المجاني لشخص يعمل في مطعم، أو مشاهدة الأفلام مجاناً لشخص يعمل في دار سينما، أو مكافأة عطلة. غالباً ما يتم دفع الموظفين بالساعة الذين ينتهي بهم الأمر للعمل أكثر من ساعاتهم المجدولة كتعويض عن العمل الإضافي.
الراتب
العامل الذي يتقاضى راتباً لا يُدفع له بالساعة، بل يُدفع له مبلغ محدد خلال فترة الدفع بناءً على عدد محدد من الساعات التي يعملها في الأسبوع أو الشهر أو السنة. العمال الذين يتقاضون راتباً هم تقريباً موظفون بدوام كامل فقط.
على الرغم من أن العمال الذين يتقاضون راتباً لا يُدفع لهم بالساعة، إلا أن عقودهم عادةً ما تنص على أنهم متوقع منهم العمل لمدة 30-35 ساعة على الأقل في الأسبوع. إذا احتاجوا للعمل أكثر من ذلك كجزء من واجباتهم الوظيفية العادية، فلن يتم دفعهم مقابل العمل الإضافي.
من المرجح أن يحصل العمال الذين يتقاضون راتباً على أنواع أخرى من التعويض بالإضافة إلى راتبهم الأساسي، بما في ذلك أشياء مثل العطلات المدفوعة، وتعويضات الأميال، ووقت المرض المدفوع.
التأمين
بالإضافة إلى الراتب والأجور، تقدم معظم الشركات أيضاً التأمين الجماعي. يتم تقديم التأمين الجماعي لجميع موظفي الشركة الذين يحصلون على صفقة جماعية للتأمين بتكلفة ثابتة كل عام. نظرًا لأن العديد من الموظفين يستفيدون من هذا البرنامج التأميني، يمكن لشركة التأمين تقديم معدلات أقساط أقل مما ستحصل عليه عادةً إذا كان عليك شراء التأمين كفرد.
يتم تقاسم تكلفة التأمين الجماعي بين الموظف وصاحب العمل. يتم خصم حصة الموظف من راتبه الإجمالي، بينما يتم دفع حصة صاحب العمل مباشرةً من قبل صاحب العمل.
التأمين الصحي
إذا كنت تعمل في شركة كبيرة، فمن المحتمل أن يتم تضمين التأمين الصحي الجماعي كجزء من حزمة توظيفك. كموظف، يمكنك عادةً إضافة أفراد العائلة والأطفال إلى تغطية التأمين الخاصة بك. نظرًا لأن شراء التأمين الصحي بمفردك يمكن أن يكلف ضعف المبلغ (أو أكثر)، فإن التأمين الصحي هو شكل رئيسي من التعويض يجب مراعاته عند مقارنة عروض العمل.
التأمين على الحياة
ستتضمن العديد من الشركات أيضاً التأمين على الحياة كجزء من حزمة التوظيف. للتأمين على الحياة وظيفتان:
- إذا توفيت قبل تاريخ الاستحقاق في الوثيقة، يتم منح الناجين منك مبلغاً نقدياً كتعويض عن دخلك المفقود.
- إذا عشت بعد تاريخ الاستحقاق، فإن معظم وثائق التأمين على الحياة تحتوي أيضاً على دفعة استحقاق وهي مبلغ نقدي يمكن إضافته إلى مدخرات التقاعد الخاصة بك.
مساهمات حساب التقاعد
ستقدم العديد من الشركات أيضاً المساعدة في مدخرات التقاعد من خلال برامج مثل 401k، 403b، أو خطة المعاشات التقاعدية.
المساهمات المباشرة في المدخرات
أكثر الطرق شيوعًا التي يستخدمها أصحاب العمل لمساعدتك في الادخار للتقاعد هي من خلال الدفع مباشرة إلى حساب التقاعد الخاص بك، مثل 401(k)، عادةً ما يتطابق مع مساهمتك الخاصة. هذا يعني أنه مقابل كل دولار تدخره بنفسك، سيساهم صاحب العمل بدولار إضافي، مما يضاعف معدل مدخراتك. هذه الصورة من مساهمة صاحب العمل شائعة جدًا بين أصحاب العمل والموظفين لأنها تعطي الموظفين السيطرة المباشرة على حسابات تقاعدهم. كما يستفيد أصحاب العمل من خلال تقليل دوران الموظفين، والخصومات الضريبية، أو الائتمانات الضريبية.
من خلال تعظيم مدخرات تقاعدك مبكرًا، (مما يعني أنك تدخر الحد الأقصى المؤهل سنويًا) يمكنك فعليًا مضاعفة المبلغ الذي ادخرته لأن صاحب العمل يساهم بنفس المبلغ. نظرًا لأن مدخرات تقاعدك يتم استثمارها، ستكسب أيضًا عوائد على استثمارك من خلال نمو الأسهم، ومدفوعات الأرباح، وكسب الفوائد على السندات، وما إلى ذلك، ستحصل على مكافأة أكبر.
لمزيد من المعلومات حول برامج ادخار التقاعد المدعومة من صاحب العمل، مثل 401(k)، تحقق من درسنا حول التقاعد.
خطط المعاشات
قد يقدم أصحاب العمل أيضًا برنامج معاشات مباشر. بعد التقاعد من شركة لديها برنامج معاشات، تتلقى شيكًا كل شهر لبقية حياتك. المبلغ الذي تتلقاه يعتمد عادةً على مدة عملك مع الشركة وكم كسبت على مدار حياتك.
حتى إذا تركت شركة واحدة وبدأت العمل في مكان آخر، ستظل قادرًا على جمع معاش من الشركة الأولى بناءً على مدة عملك هناك. أصبحت المعاشات أقل شيوعًا في السنوات الأخيرة، حيث يفضل العديد من أصحاب العمل خطط المساهمات المباشرة بدلاً من ذلك.
التعويض غير المباشر
التعويض غير المباشر هو أشكال أخرى من الدفع التي تتلقاها والتي لا تحتوي بالضرورة على مبلغ معروف بالدولار. غالبًا ما تعتبر هذه مزايا لوظيفتك.
تعويض الأسهم
تعويض الأسهم يعني أن الشركة توفر وسيلة لموظفيها لامتلاك أسهم الشركة والاستفادة من بعض أرباح الشركة. يمكن أن يكون ذلك من خلال تعويض الأسهم المباشر، (تلقي أسهم من الشركة) خيارات الأسهم، (إعطاء الموظفين الحق في شراء أسهم الشركة في وقت لاحق بسعر ثابت)، أو حتى من خلال تقاسم الأرباح، (تقسيم أرباح الشركة مع الموظفين).
تعتبر أشكال تعويض الأسهم الأكثر شعبية بين الموظفين في الأدوار الإدارية. تعمل كنوع من التحفيز لتشجيع الموظفين على مساعدة الشركة على النمو، حيث كلما كانت الشركة أفضل، زادت قيمة تعويض الأسهم. نظرًا لأن الشركات الناشئة لم تختبر بعد نجاحًا كبيرًا، غالبًا ما يتم عرض تعويض الأسهم المباشر على الموظفين. بمجرد أن تنمو الشركة، تزداد قيمة أسهمك، أحيانًا بشكل كبير.
أوقات الإجازة
أوقات الإجازة، وكمية الإجازة التي تتلقاها، ومدى تكرار تأهلك لها، هي جزء رئيسي من التعويض غير المباشر. تختلف أيام الإجازة، وأيام المرض، والأيام الشخصية بشكل كبير من شركة إلى أخرى، ولكن الحصول على تلك الأيام المدفوعة يمكن أن يكون مصدرًا رئيسيًا للتعويض.
الوقت المرن
شكل جديد من التعويض لمكافأة الموظفين وجذب المواهب الجديدة في السنوات الأخيرة كان إدخال ساعات العمل وظروف العمل المرنة. في الماضي، كانت الشركات لديها ساعات عمل محددة، لذا كان من المتوقع أن تعمل من 8:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً مع استراحة غداء لمدة ساعة. مثال على الوقت المرن سيكون شركة تسمح للموظفين بالعمل من 8:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً أربعة أيام في الأسبوع بدلاً من العمل من 9:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً خمسة أيام في الأسبوع. هذا يوفر للموظفين عطلات نهاية أسبوع منتظمة لمدة 3 أيام. في خيار آخر للوقت المرن، قد تسمح الشركات للموظفين بالعمل من المنزل أحيانًا أو تعديل ساعات عملهم من خلال بدء وإنهاء يوم عملهم في وقت لاحق.
كمية المرونة التي يسمح بها عملك يمكن أن تكون شكلًا رئيسيًا من التعويض الذي يقدمه صاحب العمل.
مزايا العائلة
تقدم بعض الشركات حزم مزايا تستهدف بشكل خاص الموظفين الذين لديهم عائلات. تشمل المزايا النموذجية إجازة الأمومة/الأبوة، ومكافآت لتغطية رعاية الأطفال، ووقت إضافي للإجازات المرضية للأطفال، وأحيانًا رعاية نهارية مقدمة من الشركة في الموقع داخل المبنى. تعتبر مزايا العائلة شكلًا مهمًا من التعويض الذي تقدمه الشركات لجذب المرشحين الذين قد يبدأون عائلة في المستقبل أو الذين لديهم حاليًا أطفال صغار ويحتاجون إلى التفكير في كيفية التوازن بين التزاماتهم العائلية وعملهم.
مصادر دخل أخرى
على مدار حياتك، سيأتي معظم دخلك من خلال عملك، ولكن هناك مصادر إضافية للدخل يجب أن تأخذها في الاعتبار.
دخل الاستثمار
تحصل على دخل الاستثمار من الأرباح، والفوائد، وبيع الأسهم، وغيرها من الأنشطة المتعلقة بالاستثمار. يصبح دخل الاستثمار مهمًا جدًا بعد التقاعد. إذا كنت قد ادخرت المال في حساب تقاعد، واستفدت من مساهمات صاحب العمل، يمكن أن يكون دخل الاستثمار لديك مبلغًا كبيرًا بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه.
يمكنك أيضًا الحصول على دخل الاستثمار من خلال بيع منزل، أو الاستثمار في شركات ناشئة توفر لك تقاسم الأرباح أو الأسهم في العمل، أو استخدام السندات أو شهادات الإيداع التي توفر دخل الفوائد عند استحقاقها.
الضمان الاجتماعي
يوفر الضمان الاجتماعي مزايا التقاعد ودخل الإعاقة للموظفين الذين دفعوا في نظام الضمان الاجتماعي وبلغوا سن التقاعد. كل من يدفع في الضمان الاجتماعي مؤهل للحصول على مزاياه. يمكن أن يكون الضمان الاجتماعي غالبًا هو الشكل الأكثر موثوقية من الدخل، لكنه عادةً ليس الأكبر.
سيساعد دمج دخل الضمان الاجتماعي مع دخل التقاعد الآخر في مساعدتك على عيش حياة مريحة في سنوات تقاعدك.
أسئلة التحدي
- ما الفرق بين الأجر والراتب؟
- ما هو الحد الأدنى للأجور في ولايتك؟
- ما هي مزايا وعيوب العمل براتب أو أجر؟
- هل تفضل أن تتقاضى أجراً أم راتباً؟
- بخلاف الأجر، هل هناك أي فوائد أخرى يمكن أن يحصل عليها الموظفون من العمل في شركة؟