تأمين المستأجرين
تأمين المستأجرين هو تأمين على الممتلكات التي تستأجرها لحمايتها من الأضرار أو الفقدان. يعمل تأمين المستأجرين بطريقة مشابهة لتأمين أصحاب المنازل. تم تصميم تأمين أصحاب المنازل لتغطية الأضرار التي تلحق بالداخل والخارج من المنزل، وسرقة الممتلكات، والمسؤولية الشخصية عن الأذى للآخرين، على سبيل المثال إذا سقط شخص ما على درجات شرفتك ورفع دعوى ضدك.
كمستأجر، قد يبدو أن المالك سيغطيك، لكن هذا صحيح جزئيًا فقط. على سبيل المثال، إذا كان هناك حريق في مبنى شقتك بسبب أحد جيرانك، فإن تأمين المالك سيغطي إصلاحات المبنى وممتلكاته (مثل أي أجهزة أو أثاث مقدمة في وحدات الإيجار)، لكنه لن يغطي أي من ممتلكاتك الشخصية التي دمرت.
يعتقد معظم المستأجرين أن ممتلكاتهم ليست ذات قيمة كبيرة، لذا فإن شراء تأمين المستأجرين ليس أولوية بالنسبة لهم. ولكن عندما يأخذ المستأجرون الوقت لحساب تكلفة استبدال جميع ممتلكاتهم، فإن المجموع عادة ما يتجاوز 20,000 دولار. هل لديك 20,000 دولار في البنك لاستبدال كل ما تملكه؟ على الأرجح لا. لهذا السبب يعتبر تأمين المستأجرين مهمًا.
ماذا يغطي تأمين المستأجرين؟
ينطبق تأمين المستأجرين على معظم الأحداث التي تتعرض فيها ممتلكاتك الشخصية للتلف أو السرقة. يشمل ذلك الحرائق، تسربات السباكة، أضرار البرق، العناصر المسروقة أثناء السطو، العناصر التالفة بسبب المخربين أو المشاغبين، والعناصر المكسورة بسبب الطقس البارد أو الحار. يمكن أن يحميك تأمين المستأجرين أيضًا إذا أصيب ضيف في ممتلكاتك ويريد مقاضاتك.
هناك ثلاث مجالات رئيسية من الحماية التي تحصل عليها من خلال سياسة تأمين المستأجرين الأساسية:
ممتلكاتك الشخصية
أكثر أنواع تغطية تأمين المستأجرين المطلوبة هي تغطية الممتلكات في حالة السرقة أو التلف. كـ “أفضل ممارسة”، يجب عليك على الأقل مرة واحدة في السنة، أن تتجول في شقتك أو ممتلكات الإيجار مع كاميرا فيديو. قم بتصوير كل شيء ذو قيمة ترغب في استبداله إذا تم سرقته أو تلفه. لن تحتاج إلى هذا الفيديو للحصول على سياسة تأمين، ولكن إذا تم سرقة شيء ما أو تلفه في المستقبل، سيظهر الفيديو دليلاً على أنك كنت تملك العنصر الذي يحتاج الآن إلى الاستبدال.
يمكنك أيضًا التقاط صور لممتلكاتك القيمة. احتفظ بالصور أو الشريط الفيديو في مكان آمن بعيدًا عن منزلك حتى لا تضيع وثائقك في حالة حدوث حريق أو ضرر مائي. قبل أيام التخزين الرقمي، كان الخبراء يوصون بتخزين مقاطع الفيديو أو الصور في صندوق أمانات في البنك مع نسخة من سياسة التأمين الخاصة بك. ولكن يمكنك الآن تخزين الوثائق في خدمة تخزين سحابية مثل Google Drive أو Dropbox بحيث يمكن الوصول إليها من أي مكان.
مأواك
إذا احترقت شقتك أو تعرضت للتلف بسبب تسرب مائي، فمن المحتمل أنك لن تتمكن من النوم هناك حتى يتم إصلاح الضرر. إذا كان لديك تأمين مستأجرين، ستتضمن السياسة بندًا عن “فقدان الاستخدام”. هذا يعني أنه إذا لم تتمكن من استخدام شقتك المستأجرة، ستدفع شركة التأمين الخاصة بك نفقات الإقامة أثناء إصلاح الضرر. بهذه الطريقة سيكون لديك دائمًا مكان للإقامة. عادة ما يكون هناك مبلغ يومي بالدولار ستدفعه للإقامة المؤقتة، لذا لا تحجز غرفة في فندق فاخر لأنك ستضطر لدفع الفرق.
أنت
يعمل تأمين المستأجرين أيضًا كـ تأمين ضد المسؤولية بالنسبة لك ضد ضيوفك. إذا كان لديك زائر إلى منزلك يتعرض للإصابة ويريد مقاضاتك، سيغطي تأمين المستأجرين الخاص بك دعوى القضية (حتى حد معين)، بما في ذلك الرسوم القانونية.
ما لا يغطيه تأمين الإيجار
هناك بعض الحالات التي لن يتم تغطية الأضرار فيها بواسطة سياسة تأمين المستأجرين القياسية، لذا تأكد من فهم هذه الاستثناءات قبل تقديم مطالبة.
الفيضانات
معظم الفيضانات الطبيعية (من الأمطار الغزيرة وتجاوز الأنهار) لا تغطيها سياسات تأمين المستأجرين القياسية. إذا كنت قلقًا بشأن الفيضانات، يمكنك عادةً شراء سياسة “تأمين الفيضانات” إضافية.
الزلازل
تمامًا مثل الفيضانات، فإن أضرار الزلازل لا تغطيها بشكل افتراضي معظم سياسات تأمين المستأجرين ولكن يمكن شراؤها كسياسة ثانوية. إذا كنت تنتقل إلى ولاية غير مألوفة بالنسبة لك، تأكد من السؤال عما إذا كان تأمين الزلازل موصى به للمستأجرين. سيكون الأمر يستحق التكلفة الإضافية إذا كنت بحاجة إليه.
الأعاصير
بينما يتم تغطية معظم أضرار العواصف العادية، مثل ضربات البرق وأضرار البرد، من خلال تأمين المستأجرين، فإن أضرار الأعاصير لا تغطى. ستحتاج إلى الحصول على سياسة منفصلة لتغطية أضرار الأعاصير.
الأضرار المتعمدة
أي ضرر تتسبب فيه عمدًا لا يتم تغطيته. على سبيل المثال، إذا غضبت وضربت جدارًا أو ركلت بابًا، فإن تأمين المستأجرين الخاص بك لن يغطي الإصلاحات اللازمة. إذا قمت بتقديم أي مطالبات احتيالية، مثل القول بأن العناصر قد سُرقت (عندما كنت قد تخلصت منها بالفعل) أو أن حريق المطبخ دمر حاسوبك المحمول الجديد (عندما كان في الحقيقة عمره 3 سنوات)، فإنك ترتكب احتيالًا تأمينيًا قد يؤدي بك إلى السجن.
الحصول على تعويض
إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة لشركة التأمين الخاصة بك، فهناك نوعان من التعويض للاختيار من بينهما. تقوم بهذا الاختيار في الوقت الذي تأخذ فيه بوليصة التأمين الخاصة بك. الفروق مهمة لفهمك. كلا النوعين يخضعان لحد بوليصتك. حد البوليصة هو الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين عن كل مطالبة.
الخيار 1: قيمة تكلفة الاستبدال
هذا هو الخيار الأكثر تكلفة وسيجعل قسطك أعلى. قيمة تكلفة الاستبدال تدفع لك المبلغ المطلوب لتغطية استبدال ممتلكاتك بأسعار السوق الحالية. هذا يعني أنه إذا احترق شقتك ودُمرت كل شيء بداخلها، ستقوم شركة التأمين باستبدال أغراضك بأغراض جديدة تمامًا.
الخيار 2: القيمة النقدية الفعلية
هذا الخيار أرخص وهو متاح في المزيد من السياسات. القيمة النقدية الفعلية تعني أن شركة التأمين الخاصة بك ستقدر القيمة الحالية لأغراضك، وليس السعر الذي دفعته عند شرائها. على سبيل المثال، إذا كان لديك جهاز كمبيوتر اشتريته قبل خمس سنوات مقابل 1,000 دولار، فإنه الآن يساوي حوالي 500 دولار فقط. لذا ستدفع لك شركة التأمين 500 دولار، وليس 1,000 دولار. هذا ليس احتيالًا. أنت تتلقى “سعر السوق العادل” لأغراضك، تمامًا كما ستتلقى إذا كنت تبيعها في بيع كراج.
كم ستكلفني تأمين المستأجر؟
الخبر السار هو أن تأمين المستأجر هو نوع من التأمين غير مكلف للغاية، أرخص من تأمين السيارات أو الصحة أو تأمين أصحاب المنازل. تكلف البوليصة النموذجية حوالي 15 دولارًا في الشهر فقط، وقد تكون أرخص للشباب الذين لديهم عدد أقل من الأغراض التي تحتاج إلى تغطية.
اعتمادًا على من تستأجر منه، قد يطلب منك مالك العقار فعليًا الحصول على تأمين المستأجرين خلال فترة زمنية معينة بمجرد توقيعك على عقد الإيجار. السبب في ذلك بسيط: إذا كان لديك تأمين مستأجر وحدثت كارثة، فمن المرجح أن تقوم ببساطة بتقديم مطالبة لشركة التأمين الخاصة بك بدلاً من محاولة مقاضاة مالك العقار للحصول على تعويضات.
مهما كان سببك للحصول عليه، فإن تأمين المستأجرين غير مكلف وذو قيمة كبيرة لكل مستأجر.
أسئلة التحدي
- لماذا يحتاج المستأجرون إلى التأمين؟
- اذكر 4 أمثلة على ما لا يغطيه تأمين المستأجرين.
- في رأيك، هل أنت مع أو ضد التأمين ولماذا؟