متى يجب توظيف متخصص ضرائب
معظم الشباب قادرون تمامًا على تقديم ضرائبهم بأنفسهم باستخدام نموذج IRS 1040. ومع ذلك، مع تعقيد الأمور المالية الشخصية وزيادة أهليتك للحصول على ائتمانات ضريبية، ووجود مصادر دخل متعددة، أو الحاجة للإبلاغ عن إضافات ضريبية شائعة، يصبح تقديم الضرائب بنفسك أكثر تعقيدًا. في النقطة التي يصبح فيها إكمال إقرارك الضريبي عبئًا، قد ترغب في التفكير في توظيف متخصص ضرائب للمساعدة.
ما الخيارات المتاحة عند إكمال إقرارك الضريبي؟
يميل الناس عمومًا إلى أن تكون لديهم مواقف مختلطة جدًا تجاه توظيف متخصص ضرائب للمساعدة في تقديم ضرائبهم. يعتقد بعض الناس أنه مضيعة للمال، مفضلين العمل من خلال أوراق العمل الضريبية بأنفسهم. بينما يقوم آخرون بشراء برامج إعداد الضرائب أو استخدام خدمات إعداد الضرائب عبر الإنترنت، مثل TurboTax أو TaxSlayer، التي تبسط معظم أوراق العمل والنماذج. ويفضل آخرون الاجتماع مع محاسب وجهًا لوجه، موضحين وضعهم الضريبي، وترك المحترف يقوم بكل العمل.
ستحتاج إلى اتخاذ قرار بشأن الطريقة الأفضل لك من خلال النظر في تكاليفك وفوائدك. استخدم الإرشادات التالية عند اتخاذ قرارك بشأن كيفية تقديم ضرائبك لهذا العام.
تقديم الضرائب بنفسك
تقديم الضرائب بنفسك يعني الحصول على النماذج المطلوبة وطباعتها، وجمع الوثائق اللازمة للدخل والنفقات والضرائب، واتباع التعليمات لملء الأرقام المحددة. ثم ستحسب ضريبتك، والخصومات، والائتمانات لتحديد ما إذا كنت مدينًا بضرائب إضافية لهذا العام أو ستتلقى استردادًا. بمجرد إجراء الحسابات وتوقيع النموذج، تكون مسؤولاً عن إرسال النموذج الضريبي والوثائق الداعمة المطلوبة إلى IRS. في الماضي، كانت هذه هي الطريقة التي قدم بها تقريبًا جميع الأمريكيين ضرائبهم كل عام.
التكلفة
تقديم الضرائب بنفسك لا يكلف شيئًا سوى الوقت وطابع بريد.
متى يجب استخدام هذه الطريقة
إذا لم يكن لديك معالون، أو ائتمانات ضريبية، أو دخل إضافي للإبلاغ عنه، يمكن أن يستغرق تقديم ضرائبك باستخدام نموذج 1040 خمس دقائق فقط، وإذا كنت تتلقى استردادًا ضريبيًا، يمكنك توقع إيداع مباشر في حسابك المصرفي بعد فترة قصيرة. كلما كانت وضعيتك الضريبية أبسط، كان من المنطقي أكثر أن تقدم بنفسك.
متى يجب استخدام طريقة مختلفة
مع تعقيد الأمور المالية الشخصية (عادة بعد إنجاب الأطفال، أو شراء منزل، أو وجود استثمارات كبيرة)، يزداد الوقت المطلوب لتقديم الضرائب بشكل كبير، وكذلك هامش الخطأ. لذا فإن “تكلفتك” قد زادت. يمكن أن تؤدي الأخطاء الحسابية البسيطة إلى تدقيق، وتسبب تأخيرات في معالجة إقرارك الضريبي، أو تجعلك تفوت تمامًا استحقاقات ضريبية قد تكون مؤهلاً لها ولكنك لم تدركها.
تحتفظ IRS بحوالي $1 مليار كل عام من ائتمانات الضرائب القابلة للاسترداد غير المطالب بها، ببساطة لأن الناس فشلوا في تقديم إقرار ضريبي أو فشلوا في المطالبة بالائتمانات التي كانوا مؤهلين لها (أكثرها شيوعًا هو ائتمان ضريبة الدخل المكتسب للأفراد ذوي الدخل المنخفض).
حتى إذا كنت واثقًا من أنك تستطيع تقديم ضرائبك بنفسك كل عام، فمن الجيد تقديمها مع متخصص ضرائب مؤهل على الأقل مرة كل بضع سنوات للتأكد من أنك لم تفوت أي ائتمانات أو خصومات ضريبية جديدة كنت مؤهلاً لها. يمكنك حتى استخدام متخصص ضرائب لمراجعة الإقرارات المقدمة سابقًا للتأكد من عدم تفويت أي شيء، ثم تقديم نموذج تصحيح 1040X لاسترداد أي مبالغ قد تكون فاتتك.
برامج إعداد الضرائب
لقد اكتسبت برامج إعداد الضرائب شعبية هائلة في السنوات الأخيرة. هناك العشرات من برامج الكمبيوتر والتطبيقات لمساعدتك في تقديم ضرائبك في الوقت المحدد، ولسبب وجيه. عند استخدام البرنامج، يتم التعامل مع جميع الحسابات تلقائيًا، لذا لا يوجد هامش للخطأ في الأخطاء الحسابية التي قد ترتكبها. أيضًا، تجعل التعليمات خطوة بخطوة من السهل عليك معرفة كل ما يمكنك المطالبة به.
متى يجب استخدام هذه الطريقة
أقوى فائدة لاستخدام برامج إعداد الضرائب هي القدرة على تحديد وتطبيق بعض أكبر الخصومات الضريبية والائتمانات والإضافات التي قد تكون مؤهلاً لها بسرعة وكفاءة. وهذا يجعل برامج إعداد الضرائب شائعة جدًا بين الجميع، من العمال بدوام جزئي الذين يتطلعون للمطالبة بائتمان دخلهم المكتسب (EITC) إلى الأسر التي لديها أطفال تتطلع للمطالبة بمختلف الائتمانات الضريبية الشائعة.
متى يجب استخدام طريقة مختلفة
برامج إعداد الضرائب ليست مجانية لمعظم الأفراد. هذه التكلفة المالية هي السبب الأكثر شيوعًا وراء تفضيل الأشخاص الذين لديهم إقرارات بسيطة تقديمها بأنفسهم. برامج إعداد الضرائب ليست بالضرورة أسهل. لا يزال بإمكانك تفويت الخصومات أو الائتمانات التي قد لا يتم شرحها جيدًا بواسطة البرنامج، وقد يكون من الصعب الإبلاغ عن أنواع معينة من الدخل الإضافي (على سبيل المثال، إذا كان لديك إكراميات أو أرباح نقدية لم يتم الإبلاغ عنها من قبل صاحب العمل في نموذج W-2 الخاص بك). قد يكون الإبلاغ عن دخل الاستثمار والأرباح الرأسمالية من بيع الأسهم معقدًا أيضًا عند استخدام بعض إصدارات برامج إعداد الضرائب. لذا إذا كانت وضعيتك المالية تبدو معقدة جدًا بالنسبة لك لفهمها، فمن المحتمل أن ترغب في اختيار العمل مع محترف.
محاسب محترف
تقديم ضرائبك من خلال محاسب محترف هو تقليديًا الطريقة الأكثر موثوقية للحصول على أعلى استرداد ضريبي. المحاسبون المحترفون مدربون على معرفة تفاصيل قانون الضرائب. بالإضافة إلى أنهم عمومًا على دراية بالتغييرات الضريبية الجديدة التي قد تدخل حيز التنفيذ من عام إلى عام. أحد الأسباب التي تجعل الكثير من الناس يختارون الاجتماع مع محاسب شخصيًا كل عام هو اللمسة الإنسانية. من المفيد فعلاً الجلوس مع شخص ما ومراجعة أمورك المالية من العام الماضي الذي يمكنه مساعدتك في تحديد الاستحقاقات الضريبية والائتمانات وأي مطالبات أخرى قد تحتاج إلى تقديمها.
متى يجب استخدام هذه الطريقة
كلما كانت وضعيتك الضريبية أكثر تعقيدًا، كلما استفدت أكثر من استخدام محاسب محترف. هذا صحيح بالتأكيد إذا كان لديك أي دخل غير مُبلغ عنه في نموذج W-2 أو 1099، مثل العمل بالعقود أو الوظائف الجانبية. يمكن للمحاسب مساعدتك في تنظيم وتقديم وضعيتك الضريبية بالكامل بشكل صحيح. هناك أيضًا فائدة في العمل مع محترف ضرائب ذو خبرة ساعد الآلاف من الأفراد في الماضي.
عادةً ما تقدم الشركات الضريبية المحترفة المساعدة في حال تم تدقيقك. يمكن أن يزيل هذا قدرًا كبيرًا من التوتر والمتاعب عندما تعرف أن لديك محترفًا في صفك.
متى تستخدم طريقة مختلفة
تأتي هذه الخبرة بتكلفة. عادةً ما يكون تقديم الضرائب من خلال محترف هو الطريقة الأكثر تكلفة لتقديمها، حيث يتطلب وقتًا مخصصًا واحدًا لواحد مع خبير مدرب تدريبًا عاليًا. إذا كنت تعتقد أن لديك عددًا قليلاً جدًا من الائتمانات أو الخصومات الضريبية وأن وضعك المالي بسيط نسبيًا، فسيكون من الأرخص ببساطة تقديمها بنفسك.
خلال موسم الضرائب، قد ترى شركات المحاسبة الكبيرة تعلن عن أسعار منخفضة لمساعدتك في تقديم ضرائب الدخل الخاصة بك. ومع ذلك، فإن هذه التكاليف المنخفضة تنطبق عمومًا فقط على الإقرارات الأساسية، وستُفرض عليك رسوم إضافية إذا كان لديك أي تعقيدات مثل دخل الفوائد أو توزيعات الأسهم للإبلاغ عنها. لذا قبل حجز موعدك، خذ الوقت الكافي للسؤال عن كيفية احتساب الرسوم. معرفة التكاليف مسبقًا ستساعدك في اتخاذ قرار مستنير حول كيفية تقديم أوراق ضرائب الدخل الخاصة بك.
المستشارون الماليون
عندما تواجه وضعًا ماليًا جديدًا، قد يكون الحصول على نصيحة مالية احترافية حول كيفية تأثير ذلك على أموالك الشخصية مفيدًا لك. على سبيل المثال، بدء وظيفة جديدة أو تغيير المهنة، عندما تتزوج أو تنجب طفلًا، التحضير للتقاعد، شراء منزل، بدء عمل تجاري، أو الحصول على إرث. من المفيد بشكل خاص الحصول على نصيحة جيدة عندما تكون شابًا حتى تبدأ في المسار الصحيح.
تأكد من أن أي شخص تعمل معه لديه واجب ائتماني تجاهك. هذا يعني أنهم ملزمون بوضع احتياجاتك فوق احتياجاتهم الخاصة، لذا لن يوصوا بخطة مالية أو أداة لمجرد الحصول على عمولة أعلى. هناك بعض المستشارين الذين يتقاضون رسومًا ثابتة مقابل وقتهم، ويمكنك مقابلتهم لاستشارة لمرة واحدة. أو قد تقرر العمل مع مستشار مالي لمراقبة وتقييم وإجراء تغييرات دورية على محفظتك الاستثمارية على المدى الطويل.
يعمل المستشارون الماليون المعتمدون مع العملاء ذوي الدخل المنخفض لتقديم نصائح مالية حول الميزانية، وإدارة الديون، والتوفير للتقاعد. يتم اعتمادهم من قبل جمعية الاستشارات المالية والتعليم التخطيطي. هم خيار أكثر تكلفة متاح لك إذا كنت بحاجة إلى إرشادات في أي وقت.
يمكنك أيضًا الحصول على نصيحة مباشرة من مؤسستك المالية أو البنك. ومع ذلك، تأكد من التسوق قبل الاستقرار على أول مستشار مالي تحجز معه اجتماعًا. تمامًا مثل أي خدمة أخرى، يجب أن تقوم بواجبك وأن تتأكد من أنك تثق بهم ولديك ثقة فيهم.
إذا كنت تبدأ مشروعًا تجاريًا مهمًا أو علاقة، فإن الاستعانة بطرف ثالث مثل مستشار مالي معتمد أو محامٍ يمكن أن يضمن أن الجميع يفهم شروط الاتفاق. وجود شيء مكتوب تمت مراجعته من قبل محامٍ يمكن أن يحميك من خسائر غير ضرورية في المستقبل.
أسئلة التحدي
- لماذا توجد الضرائب؟
- في رأيك، ما هي مزايا وعيوب توظيف محترف ضرائب؟
- اذكر 3 نماذج ضريبية ذُكرت في هذه المقالة.
- تحتفظ مصلحة الضرائب بحوالي مليار دولار كل عام في ائتمانات ضريبية قابلة للاسترداد غير المطالب بها. ماذا يعني هذا؟