تسوية الحسابات
من المحتمل أن يكون لدى والديك خبرة في تسوية دفاتر الشيكات الخاصة بهم من خلال مقارنة سجلاتهم المكتوبة ببياناتهم المصرفية.
في عالم اليوم، فإن تسوية دفتر الشيكات الخاص بك ليست نشاطًا شائعًا لسببين:
- من المحتمل أن تمثل الشيكات الورقية جزءًا صغيرًا فقط من إجمالي نفقاتك الشهرية
- من المحتمل أن يكون لديك سجل تلقائي مع خدمات البنك عبر الإنترنت يوضح مقدار ما دفعته مقابل أي شيء تم شراؤه ببطاقة الخصم
هذا لا يعني أنه يمكنك تخطي تسوية الحسابات. في الواقع، فإن طريقة عمل المدفوعات الفورية وغيرها من وسائل الراحة تجعل من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تقضي بضع دقائق في الشهر لتسوية حساباتك.
ماذا يعني التسوية؟
في العلاقات، تعني التسوية حل الاختلافات من أجل استعادة العلاقات الودية بين شخصين. ترى هذا في الأفلام عندما ينفصل زوجان ثم يقرران أنهما لا يزالان يريدان أن يكونا متزوجين، أو عندما تقرر ابنة، بعد أن كانت غاضبة من والدها لمدة 20 عامًا، أنها تريد تسوية علاقتهما. في العلاقات، تعني التسوية تصحيح الأمور.
بالنسبة للمصطلحات المالية، تعني التسوية مقارنة سجلاتك الشخصية بسجلات البنك لمعرفة ما إذا كانت متطابقة. وإذا لم تتطابق، فإنك تريد اكتشاف مكان الخطأ و”تصحيحه”. لا تريد أن تعتقد أن لديك المزيد من المال مما لديك، ولا تريد أيضًا أن تعتقد أن لديك أقل مما لديك. لذا فإن عملية تسوية حساباتك المصرفية مهمة.
التسوية للقرن الحادي والعشرين – لماذا هي مهمة؟
اليوم، لا تزال تحصل على إيصالات ورقية تقريبًا لكل دفعة تقوم بها شخصيًا، ونسخ إلكترونية من الإيصالات لكل عملية شراء تقوم بها عبر الإنترنت.
لا تزال هناك عاملان يجعلان التسوية ضرورية:
أخطاء الإدخال في المتاجر
أرخص وأسهل طريقة للمتاجر والمطاعم لقبول بطاقات الائتمان والخصم هي باستخدام قارئ بطاقات مستقل. تعمل هذه القارئات بشكل مستقل عن نظام السجل النقدي العادي، مما يعني أن النادل أو الموظف سيحتاج إلى إدخال إجمالي المبلغ يدويًا قبل مسح بطاقتك.
يمكنك معرفة أي المؤسسات تفعل ذلك لأنك ستحصل على إيصالين – واحد صادر عن المؤسسة (يظهر ما اشتريته وأسعار العناصر)، وآخر مطبوع بواسطة قارئ البطاقات (عادةً ما يظهر فقط الإجمالي). نظرًا لأن هذين العنصرين مسجلين بشكل منفصل، هناك احتمال أن الشخص الذي أدخل إجمالي المبلغ أدخل المبلغ الخطأ. يتم ذلك عادةً عن طريق الخطأ، لكنه يعني أنك تدفع أكثر أو أقل مما كان ينبغي عليك دفعه.
إذا نظرت إلى الإيصالين على الفور، ستكتشف الخطأ ويمكن للمتجر إجراء التصحيح بينما لا تزال هناك عن طريق إلغاء المعاملة الأولى وإنشاء واحدة مصححة. ومع ذلك، غالبًا ما تذهب الإيصالات إلى حقيبة التسوق وقد لا تلاحظ التباين حتى تصل إلى المنزل. يمكنك إجراء التصحيح لاحقًا من خلال مقارنة إيصالك “الأصلي” مع كشف حسابك المصرفي وإحضار كلاهما إلى المؤسسة لإثبات الخطأ. بالطبع، هذا ممكن فقط إذا احتفظت بالإيصال الحقيقي الذي يوضح ما اشتريته، وكم كان من المفترض أن تدفع، والأختام الزمنية على كل من الإيصال وكشف الحساب المصرفي التي تظهر أنها كانت نفس المعاملة.
وقت معالجة المعاملات
عندما تقوم بإجراء معاملة، تحتاج المؤسسة التي تشتري منها إلى “وسيط” للاتصال ببنكك أو شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك لنقل الأموال فعليًا. يُطلق على ذلك “معالجة الدفع”، وهناك بعض الطرق التي يمكن أن تحدث بها.
إذا كنت تعمل مع شركات أكبر، فسيتم عادةً معالجة الدفع على الفور – يمكنك رؤيته يظهر في معاملات بطاقة الائتمان الخاصة بك أو كشوف حساباتك المصرفية على الفور. ومع ذلك، من الشائع جدًا أن تستخدم المتاجر عبر الإنترنت معالجة الدفع بالجملة، مما يعني أن جميع المدفوعات تتم معالجتها بعد يوم أو يومين من إجراء الشراء (يمكن أن يكون هذا أرخص بكثير للمتاجر الصغيرة، حيث أن معالجي الدفع لديهم رسوم أقل للدفعات). يمكن أن يحدث هذا أيضًا مع المتاجر الكبيرة التي تتعامل شخصيًا (مثل سلاسل السوبر ماركت الكبيرة أو محطات الوقود) التي قد تقوم بمعالجة الطلبات بالجملة.
بينما قد تكون التأخيرات لها فترة انتظار يوم أو يومين فقط، يمكن أن تتراكم إذا كنت تتحقق من رصيدك المصرفي بشكل سريع لمعرفة مقدار النقود التي لديك. يمكن أن تمثل كل معاملة “متأخرة” صغيرة مبالغ ضخمة من رسوم السحب على المكشوف إذا كنت تعتقد أن لديك أموالًا في حسابك ولكنها مرتبطة فعليًا بمعاملات معلقة.
يمكن أن تأتي التأخيرات الأكبر بكثير في المعالجة من أي شيء قد تدفعه بشيك ورقي (مثل الإيجار). تتم معالجة هذه فقط بعد أن يأخذ شخص ما الشيك فعليًا إلى البنك لإيداعه، لذا فإن وقت المعالجة يعتمد تمامًا على من تدفع له. يمكن أن يحدث هذا أيضًا مع راتبك – تدفع العديد من أنظمة الرواتب فقط عندما يؤكد شخص ما من قسم الرواتب في شركتك مقدار راتبك، مما يعني أن الوقت الذي ستحصل فيه على النقود في حسابك سيختلف اعتمادًا على عطلات نهاية الأسبوع والعطلات وعبء العمل لدى ذلك الشخص.
تسوية لمدة 10 دقائق
مرة واحدة في الشهر، يجب أن تأخذ 10 دقائق لتسوية حسابك الجاري. تذكر أن هذا يعني أنك تقارن مقدار المال الذي لديك.
اعتقد أنك لديك في حسابك ما يقوله البنك أنك تملكه في الحساب. إذا احتفظت بإيصالاتك، ستسير هذه العملية بشكل أسرع بكثير. إليك أربع خطوات للمساعدة في مهمة التسوية الخاصة بك.- الخطوة 1: تأكد من أن مشترياتك الكبيرة تتطابق مع إيصالاتك.
- قم بذلك لأكبر 10 مشتريات لك في الشهر، فقط للتأكد من عدم وجود أخطاء.
- الخطوة 2: تأكد من أن جميع ودائعك مسجلة.
- تحقق من أن جميع شيكات راتبك أو أي تحويلات أخرى قد تلقيتها تظهر بشكل صحيح.
- الخطوة 3: تأكد من أن مدفوعاتك مسجلة.
- تحقق بشكل خاص من المدفوعات الكبيرة، مثل رحلة التسوق الأسبوعية، أو بعض الهدايا التي اشتريتها عبر الإنترنت – لا تحتاج إلى أن تكون دقيقًا.
- الخطوة 4: سجل إجمالياتك.
- بمجرد أن تحدد رصيدك الحقيقي في البنك، سجل هذا الرقم في جدول البيانات الخاص بك للرجوع إليه لاحقًا. يساعدك هذا لاحقًا في تحديد كيفية تحرك إنفاقك من شهر إلى شهر.
العمل مع الشيكات
قد لا تحتاج إلى كتابة شيكات كثيرًا، ولكن لا تزال هناك بعض الحالات التي تظهر فيها! تأكد من أن أي شيكات تكتبها مدرجة أيضًا في تسويتك، حتى لو لم يتم تصفيتها بعد من حسابك البنكي. عندما تكتب شيكًا لصديقتك سو، يجب عليها إيداع شيكك في حسابها البنكي. ثم يتصل بنكها ببنكك إلكترونيًا للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك لتحويله إلى حساب سو. إذا كان لديك، يتم تحويل المال ويعتبر الشيك “مصفى”. قد تستغرق عملية التصفية أيامًا أو أسابيع اعتمادًا على مدى سرعة إيداع سو للشيك ومدة الوقت الذي تستغرقه البنوك للتواصل مع بعضها البعض.
سيشمل الشيك دائمًا:
- اسمك المطبوعة
- توقيعك
- الشخص أو الشركة التي تدفع لها
- التاريخ الذي كتبت فيه الشيك
- المبلغ، مكتوبًا بالكلمات
- المبلغ، بالأرقام
- توقيعك
- رقم حسابك
- رقم التوجيه الخاص بك (هذا الرقم هو رقم فريد لبنكك، يستخدم مع رقم حسابك لتحديد حسابك البنكي بالضبط)
يمكن أن يتضمن الشيك أيضًا ملاحظة اختيارية، وهي ملاحظة لتذكير نفسك أو الشخص الذي تدفع له لماذا كتبت هذا الشيك.
جربها!
تحقق مما إذا كنت تستطيع تحديد كيفية ملء الشيك بشكل صحيح. في هذا المثال، اسمك هو مارك بروكشاير، وأنت تكتب شيكًا لشركة سيتي كابل في 18 أبريل 2019 بمبلغ 142 دولارًا، لدفع فاتورتك لشهر مارس. اسحب العناصر من الجانب الأيمن إلى المكان المناسب على الشيك حيث تنتمي.
أسئلة التحدي
- ماذا تفهم من مصطلح تسوية الحساب؟
- لماذا من المهم إجراء تسوية حساب كل شهر.
- كيف يمكن أن يساعدك مستشار مالي؟