3-08 تحديد الأهداف والغايات

يجب أن يكون لديك “خطة عمل” لحياتك الاستثمارية. تمامًا كما تخطط ليوم عملك، وإجازتك، وتمويل الكلية، ومباريات الجولف، ومجالات أخرى من حياتك الشخصية والمهنية، تحتاج إلى خطة وهدف وغاية لأنشطتك الاستثمارية.

اقض بعض الوقت الجيد مع نفسك، تفكر فيما تريد حقًا تحقيقه. القول بأنك تريد ببساطة كسب المال أو أن تصبح ثريًا ليس مفيدًا. لا يوجد هدف أو غاية محددة. بدون هدف، أنت مثال حي لاقتباس يوجي بيرا العظيم: “نحن ضائعون تمامًا، لكننا نحقق تقدمًا جيدًا.”

أنشئ خطة عمل وهدفًا يوضحان أين تريد أن تكون محفظتك مقارنةً بالهدف الذي تريده. إذا كنت تريد دخلًا، قرر مقدار الدخل وفي أي فترات زمنية تود تلقيه. تبحث عن تقدير؟ قرر ما هو تقدير ونسبة النمو التي ترغب بها. الهدف والغاية التي تختارها أقل أهمية من ضرورة وجود آلية مقارنة. هذا يمنحك “بطاقة أداء” تعمل لأدائك. يمكنك تغيير، أو رفع أو خفض هدف المقارنة الخاص بك كما تشاء. فقط تأكد من أن لديك شيئًا لقياس أدائك.

اختيار أهدافك

كل هذا جيد، لكن كيف تختار أهدافك؟

اختيار أهدافك هو في الأساس نفس اختيار تحمل المخاطر والمكافآت. على سبيل المثال، اعتبر هذه السيناريوهات:

استثمار أموالك

لقد ادخرت للتو 1000 دولار لصندوق الطوارئ الأول الخاص بك. لكنك لا تحب فكرة أن تكون النقود جالسة بلا حركة في حساب التوفير – تريد أن تجعلها تعمل. في هذه الحالة، لديك تحمل منخفض جدًا للمخاطر، وتحتاج إلى السيولة حتى تتمكن من الوصول إلى هذه الأموال إذا حدث شيء خاطئ. في هذه الحالة، قد تفكر في الاستثمار في صناديق السوق النقدي أو الأسهم المرافق المستقرة التي لا تتحرك أسعارها كثيرًا، ولكنها تدفع توزيعات أرباح منتظمة.

التحضير لتغيير كبير في الحياة

الآن لديك وظيفة مستقرة وصندوق الطوارئ الخاص بك مؤمن – وأنت تدخر لدفعة أولى لمنزلك الأول. الآن أنت مستعد لتحمل بعض المخاطر. بعد كل شيء، فإن خسارة استثمارك تعني فقط أنك ستستمر في الإيجار لفترة أطول قليلاً. في هذه الحالة، ستركز على الأسهم النامية أو صناديق المؤشرات الصناعية، وتهدف إلى تحقيق عائد أفضل من السوق ككل لتسريع مدى سرعة شراء منزل.

حساب التقاعد

إذا كان تقاعدك لا يزال بعيدًا، فأنت تريد التأكد من أنك تمتلك أكبر قدر ممكن من المال. بينما قد لا ترغب في تحمل نفس القدر من المخاطر كما عندما تحاول تنمية أموال الدفعة الأولى، فإن هدفًا معقولًا هو على الأقل مطابقة نمو السوق، موازنًا بين المخاطر والمكافآت على المدى الطويل.

إذا كان التقاعد يبدو أقرب بكثير، فستكون أقل استعدادًا لتحمل المخاطر – بل تحاول توليد بعض الأموال الإضافية. في هذه الحالة، “تجاوز السوق” ليس مصدر قلق كبير، ولكن بدلاً من ذلك القدرة على توليد توزيعات أرباح سنوية ثابتة بنسبة 5% أو نمو لضمان تدفق ثابت من دخل التقاعد هو هدف أكثر منطقية.

مقارنة محفظتك بالمؤشرات

لذا، لقد اشتريت عدة أسهم قضيت ساعات في البحث عنها وبعد شهر، حققت ربحًا بنسبة 2%. أنت مستثمر بارع، أليس كذلك؟ ربما، وربما لا.

كيف كان أداء سوق الأسهم بشكل عام خلال تلك الفترة؟ لأنه إذا كان السوق العام قد حقق مكاسب بنسبة 5% في نفس الشهر، فأنت حقًا تضيع وقتك. بدلاً من ذلك، كان بإمكانك شراء ETF يحاكي سوق الأسهم العامة وكسب المزيد من المال مع جهد أقل.

من ناحية أخرى، إذا انخفض السوق العام بنسبة خمسة في المئة خلال تلك الفترة، فأنت مستثمر ذكي جدًا (على الأقل خلال تلك الفترة القصيرة). العديد من المتداولين المحترفين غير قادرين على تجاوز السوق على مدى عام واحد، ناهيك عن 5 أو 15 عامًا.

دعنا نلقي نظرة على بعض مؤشرات سوق الأسهم الشائعة:

مؤشر S&P 500 يأخذ أسعار أكبر 500 شركة في أمريكا ويجمعها في رقم واحد بحيث يكون من السهل رؤية الاتجاه العام لسوق الأسهم. وعادة ما يكون هو المؤشر الأكثر استخدامًا لتقييم محافظ الأسهم. يمكنك شراء صندوق استثماري يتتبع S&P 500 – رمز التداول الخاص به هو SPY.

مؤشر داو جونز الصناعي هو مؤشر قديم يركز فقط على 30 سهمًا رئيسيًا من مجالات مختلفة من الاقتصاد. صندوق الاستثمار المتداول الأكثر شعبية الذي يتتبع DJIA هو DIA.

هناك أيضًا مؤشرات للأسهم المتداولة في دول أخرى مثل مؤشر TSX (كندا) وNikkei (اليابان) وDAXX (ألمانيا) وفي virtually كل دولة في العالم لديها سوق للأسهم.