1-12 الأداء الأخير للاستثمارات
الآن بعد أن نظرنا إلى عدة أنواع مختلفة من الاستثمارات، يمكننا مقارنة كيفية أدائها بمرور الوقت.
في هذه الحالة، سنPretend أننا استثمرنا 10,000 دولار في الأسهم، الذهب، العقارات التجارية، العقارات السكنية، وحساب التوفير في يناير 2010، وسحبنا أموالنا في نهاية مايو 2021. هذه هي كيفية نمو استثماراتنا بمرور الوقت:
هذا فرق كبير! الآن يمكننا إلقاء نظرة أقرب على كل استثمار:
حساب التوفير
نمت حسابات التوفير لدينا، ولكن ليس كثيرًا. هذه الحسابات تعتمد على متوسط عائد حسابات التوفير بمرور الوقت. خلال معظم هذه الفترة، كانت أسعار الفائدة منخفضة جدًا، وكنا نحقق فقط حوالي 0.06% سنويًا. استثمارنا البالغ 10,000 دولار نما فقط إلى حوالي 10,100 دولار على مدار الفترة الزمنية بأكملها.
ومع ذلك، لم يكن هناك أي نقطة فقد فيها استثمارنا أموالًا – لذا لم يكن هناك أي خطر على الإطلاق في هذا الاستثمار.
الأسهم
بالنظر فقط إلى الأسهم، استثمرنا فقط في S&P 500، وهو 500 من أكثر الأسهم شعبية في الولايات المتحدة. نمت استثماراتنا البالغة 10,000 دولار إلى أقل بقليل من 37,000 دولار – بزيادة قدرها 3.7x. كانت الأسهم هي الأكثر نموًا من بين جميع الاستثمارات خلال هذه الفترة، ولكن كان هناك أيضًا بعض المخاطر. كانت هناك بعض الأشهر التي شهدت انخفاضات كبيرة، وكنا سنفقد الكثير من المال.
العقارات
لهذا المقارنة، لدينا نوعان مختلفان من استثمارات العقارات.
REIT التجارية
الأول هو العقارات التجارية – هذه هي القيمة إذا استثمرنا في REIT “O”، الذي يتخصص في تأجير المساحات التجارية. هناك العديد من أنواع REITs مع تخصصات مختلفة، ولكن هذه مقارنة جيدة لأنها موجودة منذ فترة طويلة.
كان لدينا REIT تقلبات أكثر من الأسهم، مع بعض القمم الكبيرة والانهيارات الكبيرة. بشكل عام، كان لدينا REIT ثاني أعلى عائد من الاستثمارات التي نظرنا إليها، حيث انتهى عند 26,314 دولار.
العقارات السكنية
بالنسبة للعقارات السكنية، يعتمد النمو على متوسط سعر بيع المنازل الجديدة في الولايات المتحدة بمرور الوقت. النمو العام أقل بكثير من الأسهم أو REITs، ولكنه أيضًا أكثر استقرارًا بكثير – لا توجد ارتفاعات كبيرة، ولا خسائر كبيرة. انتهت العقارات السكنية عند 17,158 دولار.
الذهب
أخيرًا، يمكننا النظر في استثمار في الذهب. عادةً ما يرتفع سعر الذهب عندما يكون سوق الأسهم غير مستقر جدًا – لذا زاد السعر في 2011/2012 عندما كان سوق الأسهم متقلبًا، وانخفض أو استقر لعدة سنوات بينما كان سوق الأسهم ينمو بثبات، ثم ارتفع مرة أخرى في 2021 خلال جائحة كورونا. كان هذا بسبب بحث المستثمرين عن “تأمين نهاية العالم”، وأيضًا لأن سوق الأسهم شهد تقلبات كبيرة جدًا. سيكون استثمارنا البالغ 10,000 دولار في الذهب قيمته 15,283 دولار – أقل بقليل من النمو في العقارات السكنية.
فما هو الأفضل؟
كل استثمار نظرنا إليه له توازن بين المخاطر والمكافآت. يركز معظم هذا الدورة في المستقبل على استثمار سوق الأسهم، ولكن محفظة استثمار صحية ستحتوي على مزيج من أنواع الاستثمارات المختلفة.
بشكل عام، هذا هو نوع التوازن بين المخاطر والمكافآت بين أنواع الاستثمارات التي تحدثنا عنها حتى الآن:
| الاستثمار | مستوى المخاطر | العوائد المحتملة |
| شهادات الإيداع البنكية | منخفضة جدًا | منخفضة جدًا |
| سندات الخزانة الأمريكية | منخفضة جدًا | منخفضة |
| السندات البلدية | منخفضة | منخفضة – متوسطة |
| السندات الشركات | منخفضة – متوسطة | متوسطة |
| العقارات | منخفضة – متوسطة | منخفضة – متوسطة |
| الأسهم (الصناديق المشتركة، ETFs) | متوسطة | متوسطة – عالية |
| المعادن الثمينة (الذهب، الفضة) | متوسطة – عالية | متوسطة – عالية |
| ETFs ذات الرافعة المالية | عالية | عالية – عالية جدًا |
| الخيارات | عالية – عالية جدًا | عالية جدًا |
| تداول العملات الأجنبية | عالية جدًا | عالية جدًا |
