1-12 Rendimiento reciente de las inversiones

Ahora que hemos analizado diferentes tipos de inversiones, podemos comparar su rendimiento a lo largo del tiempo.

En este caso, supongamos que invertimos $10,000 en acciones, oro, bienes raíces comerciales, bienes raíces residenciales y una cuenta de ahorros en enero de 2010 y retiramos nuestro dinero a finales de mayo de 2021. Así es como nuestras inversiones habrían crecido con el tiempo:

¡Es una diferencia bastante grande! Ahora podemos analizar cada inversión con más detalle:

Cuenta de Ahorros

Nuestra cuenta de ahorros creció, pero no mucho. Este cálculo se basa en la rentabilidad promedio de la cuenta de ahorros a lo largo del tiempo. Durante la mayor parte de este período, las tasas de interés fueron muy bajas y solo ganábamos alrededor del 0,06 % anual. Nuestra inversión de $10,000 solo creció a aproximadamente $10,100 durante todo el período.

Sin embargo, nuestra inversión nunca perdió dinero, por lo que no hubo ningún riesgo en esta inversión.

Acciones

Considerando únicamente las acciones, invertimos únicamente en el S&P 500, las 500 acciones más populares de Estados Unidos. Nuestros $10,000 crecieron a poco menos de $37,000, un incremento de 3.7x. Las acciones registraron el mayor crecimiento de todas las inversiones durante este período, pero también hubo cierto riesgo. Hubo algunos meses con fuertes caídas, y habríamos perdido mucho dinero.

Bienes raíces

Para esta comparación, utilizamos dos tipos diferentes de inversiones inmobiliarias.

REIT Comercial

El primero son los Bienes Raíces Comerciales: este es el valor si invertimos en el REIT “O”, que se especializa en el alquiler de locales comerciales. Existen muchos tipos de REIT con diferentes especializaciones, pero esta es una buena comparación porque existe desde hace mucho tiempo.

Nuestro REIT tuvo incluso más altibajos que las acciones, con algunos picos y caídas importantes. En general, nuestro REIT tuvo la segunda rentabilidad más alta de las inversiones que analizamos, con un rendimiento final de $26,314.

Propiedad Residencial

En el caso de los bienes raíces residenciales, el crecimiento se basa en el precio promedio de venta de viviendas nuevas en Estados Unidos a lo largo del tiempo. El crecimiento general es mucho menor que el de las acciones o los REIT, pero también es mucho más estable: sin grandes picos ni grandes pérdidas. Los bienes raíces residenciales cerraron en $17,158.

Oro

Por último, podemos considerar una inversión en oro. El precio del oro suele subir cuando el mercado bursátil es muy incierto; por ejemplo, aumentó en 2011/2012 cuando el mercado bursátil se encontraba inestable, disminuyó o se mantuvo estable durante varios años mientras crecía de forma constante, y volvió a subir en 2021 durante la pandemia del coronavirus. Esto se debió tanto a que los inversores buscaban un seguro contra riesgos catastróficos como a que el mercado bursátil experimentó fluctuaciones muy bruscas. Nuestra inversión de 10.000 dólares en oro valdría 15.283 dólares, un crecimiento ligeramente inferior al de los bienes raíces residenciales.

Entonces, ¿cuál es la mejor opción?

Todas las inversiones que hemos analizado tienen un equilibrio entre riesgo y rentabilidad. La mayor parte de este curso se centra en la inversión en bolsa, pero una cartera de inversión sólida incluirá una combinación de diferentes tipos de inversión.

En general, este es el tipo de equilibrio entre riesgo y rentabilidad entre los tipos de inversión que hemos mencionado hasta ahora:

El punto más importante a considerar al invertir es tener objetivos claros y razonables, lo que incluye saber a cuánto tiempo planea invertir. “Ganar todo lo que pueda en el menor tiempo posible” no es un objetivo claro ni razonable. “Invertir $500 al mes y obtener una rentabilidad anual del 5% durante los próximos 10 años para poder pagar la universidad de mis hijos” sí lo es. Si eres joven, deberías arriesgarte, ya que el tiempo juega a tu favor. Si te acercas a la edad de jubilación y necesitas ingresos mensuales para proteger tus ahorros, deberías considerarlo al elegir tu inversión.