10-01 Diez Claves para Recordar
Aquí tienes diez aspectos importantes que debes recordar al dar el siguiente paso en tu trayectoria inversora. Son claves prácticas que debes integrar en tu mente para convertirte en un inversor inteligente y rentable de forma constante.
- Comprende y controla las comisiones y los costes de tus inversiones.
Pregunta a tu bróker cómo cobran por las operaciones con acciones y opciones. Compara precios y prueba otras casas de bolsa. No seas tímido. Debes encontrar una casa de bolsa y una plataforma en la que te sientas cómodo. Además de las comisiones de la casa de bolsa, ten en cuenta y minimiza los gastos de asesoría (si decides contratar a un asesor de inversiones), las comisiones de los fondos mutuos (compra y venta), las comisiones por gastos de los ETF, las consecuencias fiscales (mantén siempre informado a tu asesor fiscal) de tus inversiones y vigila de cerca la tasa de inflación general, que puede reducir o incluso destruir tus ganancias aparentes. Incluso en la era de los corredores de descuento con comisiones cero, los inversores deben ser muy conscientes de las tarifas asociadas a los ETF y los fondos mutuos, y de las implicaciones fiscales de sus operaciones.
Diversificar, diversificar y luego diversificar.Diversify, diversify, y luego diversificar.
¿Has oído eso antes? Normalmente, la mejor manera de lograr este objetivo es crear una buena combinación de activos. Algunas personas creen que se han diversificado si tienen muchas acciones diferentes en su cartera, pero nada más. Esto no es verdadera diversificación. Los activos son todos iguales. Asegúrate de que en tu cartera real tengas una combinación de bonos (corporativos y del Tesoro de EE. UU.), materias primas como lingotes de oro y plata, y también acciones/bonos internacionales. Además, considera el importante componente temporal. Junto con lo obvio (calcular correctamente la fecha de vencimiento de un bono), debes considerar activos que se proyecten para apreciarse en diferentes momentos y planificar en consecuencia.
Comprenda su riesgo.
No, comprenda realmente su riesgo total. Puede que tenga una idea clara del riesgo relativo asociado a cada inversión que compra. Sin embargo, ¿ha considerado los riesgos relacionados entre inversiones? Por ejemplo, ¿cuál es su fuente de ingresos? ¿Es usted empleado o autónomo? ¿Ha considerado qué podría suceder si su flujo de caja se detuviera? ¿Se vería obligado a vender sus inversiones antes de lo previsto? El riesgo de su cartera ha aumentado considerablemente si nunca lo había considerado antes. Este riesgo podría obligarle algún día a perder dinero por vender en el momento equivocado. Muchos inversores se han visto obligados a vender sus inversiones en mínimos del mercado porque no tenían otra opción: ¡necesitaban el efectivo! También podría no poder realizar otras compras oportunas durante un mínimo del mercado debido a su falta de flujo de caja. Este es solo un ejemplo de los riesgos adicionales que podría pasar por alto fácilmente al crear su estrategia de inversión.
- Comprenda los porcentajes.
No se fije en cuánto subió o bajó el precio de una inversión en dólares o “puntos”. En cambio, deberías fijarte en su porcentaje de ganancia o pérdida. Al igual que los casinos que emiten fichas de plástico sin valor para que puedas separarte más fácilmente de tu dinero, debes comprender el valor de cada activo que posees y comprender cuánto afecta cada cambio de precio al valor general de tu cartera. La forma más sencilla de entender cómo cambian las inversiones de valor diaria, semanal, mensual o anualmente es mediante porcentajes. Google (GOOG) subió $5 hoy y tus acciones de General Electric (GE) subieron 50 centavos, ¿cuál te dio mejor rendimiento? ¡Eso es una rentabilidad del 1% para GOOG, pero del 3% para GE! Además, si el Promedio Industrial Dow Jones subió 500 puntos hoy, con una ganancia del 5%, ¿por qué tus acciones de GOOG y GE tuvieron un rendimiento inferior al del mercado? ¡Presta atención a las variaciones porcentuales de todos tus activos y compáralas con los índices de referencia comunes del mercado!
- Evita comprar acciones “de moda”; mejor invierte en lo que conoces.
¿Sorprendido? Para cuando una acción se considere “de moda”, probablemente pagarás demasiado por ella. La cantidad de tiempo en prensa y televisión que reciben suele atraer a muchos inversores compradores, lo que impulsa el precio a niveles de burbuja potencialmente peligrosos. Si le gusta una acción o inversión atractiva, espere unas semanas o un mes para volver a considerarla. Para entonces, probablemente haya sido reemplazada por una nueva acción atractiva y ahora tenga un precio más atractivo. Un mejor método de inversión es comprar lo que conoce. Abra los ojos y observe dónde usted y sus amigos gastan su dinero, ¡y dónde NO! Su propio conocimiento personal y profesional de las empresas y sus productos suele ser evidencia más que suficiente para comenzar a realizar un análisis fundamental de sus acciones. Los inversores que se aferran a lo que saben e ignoran lo que desconocen han amasado muchas fortunas.
6. Utilice el análisis fundamental para identificar qué comprar.
El análisis fundamental es el primer paso para investigar posibles inversiones. En el caso de las acciones, ¿cuál es el PER, la gama de productos y la gestión de la empresa? En el caso de los certificados de depósito y los bonos, ¿en qué punto del ciclo económico se encuentra la economía en general? ¿Cuál es el rendimiento de los certificados de depósito y los bonos bancarios? En el caso de las materias primas, ¿qué activos como el petróleo, el oro y el trigo tienen mayor demanda actualmente y qué activos tendrán mayor demanda en el futuro? Esto le indicará qué está infravalorado actualmente, qué está sobrevalorado y qué depara el futuro a estas inversiones.
7. Usa el Análisis Técnico para decidir cuándo comprar.
Si bien el Análisis Fundamental te indica qué comprar, el Análisis Técnico te indica cuándo hacerlo. Después de todo, ¿qué sentido tiene invertir y tener que esperar 20 años para obtener ganancias y que tu análisis fundamental sea correcto? Por eso, los indicadores del análisis técnico, como la acción del precio y el volumen, juegan un papel fundamental en tu vida como inversor. Los patrones gráficos comunes y las líneas de tendencia te guiarán fácilmente para saber cuándo comprar y cuándo vender inversiones que, según tu análisis fundamental, son buenas opciones para invertir. El análisis técnico funciona no porque sea un secreto, sino porque todo buen inversor lo conoce, lo utiliza y lo sigue.
8. Establezca metas razonables y recuerde que si supera al mercado en un 5%, ¡lo está haciendo genial!
Comprenda que es realmente difícil superar al mercado medido por un índice de referencia como el S&P 500. Como un intento infructuoso de alcanzar la perfección, el esfuerzo constante por “duplicar su dinero en un año” le traerá decepción. En lugar de eso, cree una estrategia y una cartera que se ajusten a la cantidad de dinero que tiene para invertir, le proteja contra imprevistos, proyecte rendimientos superiores a la inflación y le brinde tranquilidad. Establezca un objetivo de inversión realista y alcanzable. Recuerde que más del 90% de los gestores profesionales de fondos de inversión no logran superar al índice bursátil S&P 500. Usted tampoco debería esperar superarlo, al menos no de entrada.
- Sé objetivo, no emocional.
El miedo y la avaricia son tus enemigos. Estas dos emociones se ven en todos los mercados, a diario. Impulsan los mercados al alza y a la baja, haciéndolos oscilar sin sentido aparente. Eso es el miedo y la avaricia en acción. Cuando empiezas a dejarte llevar por las emociones con tus inversiones, tu cartera, que antes era exitosa, puede convertirse en un desastre. Entiende que la inversión objetiva siempre es la estrategia más inteligente. Ten razones y objetivos sólidos para tomar cada decisión de inversión y pregúntate: “¿Influye la avaricia o el miedo?”. ¡Y cíñete a tu plan!
- Sé independiente.
Es más fácil decirlo que hacerlo, y a veces puede requerir toda una vida de experiencia para lograrlo. Sin embargo, si entrevistaras a los diez mejores inversores del mundo, todos te insistirían en que debes invertir de forma independiente. Esto no significa que debas ignorar por completo todas las sugerencias de tu corredor, otros expertos, amigos o familiares. Sí sugiere que las consideres con ojo crítico. Investiga, investiga y evalúa por tu cuenta; recuerda, es tu dinero. Considera las recomendaciones, por muy convincentes que parezcan, como una fuente de información más, no como un llamado a la acción. Una forma de desarrollar una mentalidad independiente es leer diversas opiniones y luego formular tu propia opinión basándote en los hechos que puedas ver.
