3-08 Fixez-vous des objectifs et des cibles

Vous devriez avoir un plan d’action pour vos investissements. Tout comme vous planifiez votre journée de travail, vos vacances, le financement de vos études, vos matchs de golf et d’autres aspects de votre vie personnelle et professionnelle, vous avez besoin d’un plan et d’un objectif pour vos activités d’investissement.

Consacrez-vous du temps à réfléchir à ce que vous souhaitez vraiment accomplir. Dire que vous voulez simplement gagner de l’argent ou devenir riche n’est pas utile. Il n’y a pas d’objectif précis. Sans objectif, vous êtes l’exemple parfait de la citation de Yogi Berra : « Nous sommes complètement perdus, mais nous progressons.»

Établissez un plan d’action et un objectif indiquant où vous souhaitez que votre portefeuille se situe par rapport à votre objectif. Si vous souhaitez générer des revenus, déterminez leur montant et leurs échéances. Envie d’appréciation ? Définissez le pourcentage d’appréciation et de croissance souhaité. L’objectif que vous choisissez importe moins que la nécessité d’un mécanisme de comparaison. Cela vous donne un tableau de bord fonctionnel de votre performance. Vous pouvez modifier, augmenter ou diminuer votre objectif de comparaison aussi souvent que vous le souhaitez. Assurez-vous simplement d’avoir un outil de mesure de vos performances.

Choisir ses objectifs

Tout cela est bien beau, mais comment choisir ses objectifs ?

Choisir ses objectifs revient à choisir sa tolérance au risque et au rendement. Prenons par exemple les scénarios suivants :

Faire travailler votre argent

Vous venez d’économiser 1 000 $ pour votre premier fonds d’urgence. Mais l’idée de laisser de l’argent sur un compte d’épargne vous répugne ; vous souhaitez le faire fructifier. Dans ce cas, votre tolérance au risque est très faible et vous avez besoin de liquidités pour pouvoir accéder à cet argent en cas de problème. Dans ce cas, vous pourriez envisager d’investir dans des fonds monétaires ou des actions stables de sociétés de services publics, dont les cours fluctuent peu, mais qui versent des dividendes réguliers.

Se préparer à un changement de vie majeur

Vous avez maintenant un emploi stable, votre fonds d’urgence est bien géré et vous épargnez pour l’apport initial de votre premier logement. Vous êtes désormais prêt à prendre des risques. Après tout, perdre votre investissement signifie simplement que vous devrez continuer à louer un peu plus longtemps. Dans ce cas, privilégiez les actions de croissance ou les ETF sectoriels, en espérant obtenir un rendement supérieur à celui du marché global afin d’accélérer votre processus d’achat immobilier.

Compte de retraite

Si votre retraite est encore loin, vous souhaitez vous assurer d’avoir le plus d’argent possible. Même si vous ne souhaitez peut-être pas prendre autant de risques que pour faire fructifier votre apport personnel, un objectif raisonnable est d’au moins égaler la croissance du marché, en équilibrant risque et rendement sur le long terme.

Si la retraite approche, vous serez moins enclin à prendre des risques et chercherez plutôt à générer des revenus supplémentaires. Dans ce cas, surpasser le marché n’est pas une priorité, mais générer un dividende annuel ou une croissance de 5 % pour assurer un revenu de retraite régulier est un objectif plus raisonnable.

Comparer votre portefeuille aux indices de référence
Vous avez donc acheté plusieurs actions après avoir passé des heures à les étudier et, un mois plus tard, vous avez gagné 2 %. Vous êtes un investisseur de haut vol, n’est-ce pas ? Peut-être, peut-être pas.

Quelle a été la performance globale du marché boursier sur cette période ? Car si le marché global a gagné 5 % ce même mois, vous perdez vraiment votre temps. Vous auriez pu investir dans un ETF qui imite le marché global et gagner plus d’argent avec moins d’efforts.

En revanche, si le marché global a chuté de 5 % sur cette période, vous êtes un investisseur avisé (du moins sur cette courte période). De nombreux traders professionnels ne parviennent pas à battre le marché sur un an, et encore moins sur 5 ou 15 ans.

Examinons quelques indices boursiers courants :

L’indice S&P 500 prend les cours des 500 plus grandes entreprises américaines et en fait la moyenne pour obtenir un chiffre unique, ce qui permet de visualiser facilement l’orientation générale du marché boursier. Il s’agit généralement de l’indice le plus utilisé pour l’analyse comparative des portefeuilles d’actions. Vous pouvez acheter un FNB qui imite le S&P 500 – son symbole est SPY.

Le Dow Jones Industrial Average est un indice plus ancien qui se concentre uniquement sur 30 actions clés de différents secteurs de l’économie. Le FNB le plus populaire qui suit le DJIA est le DIA.

Il existe également des indices de référence pour les actions négociées dans d’autres pays, comme l’indice TSX (Canada), le Nikkei (Japon), le DAXX (Allemagne) et pratiquement tous les pays du monde dotés d’un marché boursier.