4-00 Chapitre 4 : Construire votre portefeuille de 100 000 $
Maintenant que vous connaissez les différents types d’ordres et que vous avez réalisé quelques transactions, il est temps de commencer à construire un portefeuille performant. Que votre premier portefeuille soit de 500 $, 25 000 $ ou même 100 000 $, les mêmes principes s’appliquent ; la seule différence réside dans le nombre d’actions que vous pouvez vous permettre d’investir.
À la fin du chapitre 3, nous avons abordé la définition d’objectifs, et c’est là qu’intervient la construction de votre premier portefeuille. Au lieu de vous contenter de « sélectionner des actions », réfléchissez à vos véritables objectifs d’investissement et à ce que vous souhaitez retirer de vos investissements dans leur ensemble. Cela vous aidera à orienter votre stratégie de construction de portefeuille : vous commencerez à identifier le portefeuille final que vous souhaitez, les types d’investissements nécessaires pour atteindre cet objectif, et enfin, à choisir les actions ou les fonds qui répondront à ces besoins.
Cela permet à votre portefeuille d’évoluer selon votre plan global, au lieu de se limiter à une sélection d’actions. Lorsque vous commencerez à gérer activement votre portefeuille, vos ordres à cours limité et vos ordres stop feront le gros du travail, vous permettant ainsi de vous concentrer sur la recherche à long terme et la mise à jour de vos objectifs globaux.
Exemples de conception de portefeuille
Voici quelques exemples, déjà abordés au chapitre 3. Ces exemples ne constituent pas des conseils d’investissement directs, mais simplement une idée générale de la manière de concevoir votre portefeuille :
Faire travailler votre argent
Dans ce scénario, vous avez économisé vos premiers 1 000 $ pour un fonds d’urgence et souhaitez investir cet argent pour obtenir un rendement supérieur à celui de votre compte d’épargne. Vous prévoyez également de continuer à épargner en épargnant quelques centaines de dollars supplémentaires chaque mois. Bien que vous souhaitiez préserver votre « fonds d’urgence », vous souhaitez à l’avenir investir cette épargne supplémentaire dans des options plus risquées et plus rentables.
Votre portefeuille pourrait ressembler à ceci :
- Investissez au moins 1 000 $ dans des actions à dividendes stables, comme des sociétés de services publics. À mesure que votre portefeuille se développe, assurez-vous qu’au moins 25 % (et un minimum de 1 000 $) soient investis dans ces entreprises à faible risque et à croissance stable, versant des dividendes.
- Au-delà de ces 1 000 $, vous pourriez investir ¼ dans des actions technologiques, ¼ dans des actions du secteur de la santé, ¼ dans des biotechnologies ou d’autres secteurs à forte croissance afin de maximiser votre rendement (et de prendre des risques plus élevés).
Se préparer à un changement de vie majeur
Dans ce scénario, vous épargnez pour un apport personnel sur une maison. Vous recherchez une croissance, mais vous ne voulez pas perdre votre investissement et retarder indéfiniment le versement de l’apport personnel. Dans ce cas, votre portefeuille pourrait ressembler à ceci :
- 50 % investis dans des fonds indiciels, votre investissement croîtra donc au même rythme que le marché.
- 25 % dans des entreprises de construction résidentielle : leur cours boursier augmentera si le prix des maisons augmente, il est donc important que votre épargne augmente en conséquence.
- Les 25 % restants sont des « argent de poche », investis dans des entreprises dont le potentiel de croissance est positif (mais avec des « ordres stop » en place au cas où vous vous tromperiez !).
Dans les deux cas, avant de commencer à réfléchir aux actions que vous souhaitez sélectionner, vous définissez un objectif et le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Vous définissez ensuite le rôle que chaque investissement doit jouer dans votre portefeuille, ce qui permet de sélectionner parmi les 20 000 actions du marché un investissement spécifique sur lequel vous concentrer.
La suite de ce chapitre se concentrera sur la compréhension de votre tolérance au risque et sur quelques conseils d’experts en investissement.