Trading de crypto-monnaies
Que sont les crypto-monnaies ?
Les cryptomonnaies se présentent sous de nombreuses formes et tailles. Certaines sont conçues pour être une sorte d’« or numérique », comme le Bitcoin. D’autres, comme l’Ethereum, sont conçues pour être de la monnaie programmable. Ces « actifs numériques » ont de nombreux usages. En général, les cryptomonnaies sont une forme de monnaie numérique sécurisée par le plus haut niveau de cryptographie. Elles sont créées grâce à la technologie blockchain et échappent souvent au contrôle des gouvernements et des institutions.
Qu’est-ce que la technologie Blockchain ?
Une blockchain est une sorte de base de données. Il s’agit d’un registre public horodaté qui stocke toutes les transactions effectuées sur le réseau. Des copies de ce registre sont distribuées sur Internet à des milliers d’ordinateurs dans le monde entier. Lorsqu’une personne souhaite ajouter une entrée au registre, les autres ordinateurs du réseau vérifient la validité de la transaction. Si tous les ordinateurs s’accordent sur la légitimité de la transaction, elle peut être ajoutée au registre. Cette multiplication des auditeurs sur Internet pour vérifier les transactions explique pourquoi la blockchain est qualifiée de technologie décentralisée et contribue à la rendre incroyablement difficile à pirater ou à contrôler.
Ce système de registre public signifie également qu’il n’est pas nécessaire d’avoir recours à un intermédiaire, comme une banque ou un gouvernement, pour faire confiance à une personne que l’on ne connaît pas personnellement, car le réseau lui-même peut vérifier les transactions. En fait, si la technologie blockchain est considérée comme révolutionnaire, c’est parce qu’elle permet, pour la première fois dans l’histoire de l’humanité, de créer de vastes réseaux mondiaux de confiance interpersonnelle.
La technologie blockchain a quatre objectifs principaux.
- Confidentialité : seuls ceux qui possèdent ou partagent les informations peuvent les « lire ».
- Intégrité : les informations ne peuvent être modifiées ou éditées sans être détectées.
- Non-répudiation : un expéditeur/créateur ne peut révoquer ou refuser l’accès à une personne à qui il a transmis ses informations, même s’il change d’avis ultérieurement.
- Authentification : l’expéditeur et le destinataire peuvent confirmer l’origine et la destination des informations.
Quelques avantages des crypto-monnaies.
Dans le système actuel, envoyer de l’argent à un proche résidant à l’étranger peut prendre entre 6 et 20 jours ouvrés. Et même lorsque l’argent arrive sur son compte bancaire, les banques avec lesquelles vous avez travaillé auront prélevé une commission de 10 à 20 % rien que pour l’envoi. Ce faisant, la banque a capturé vos informations personnelles que vous ne contrôlez plus. De plus, les banques étant centralisées, elles sont plus facilement piratées qu’un réseau décentralisé, mettant en danger non seulement votre argent, mais aussi vos informations personnelles.
Avec une cryptomonnaie, il serait possible d’envoyer le même argent à votre famille à l’étranger en quelques secondes seulement, avec des frais extrêmement bas. Vous n’auriez pas besoin de compte bancaire, juste d’une connexion internet.
De plus, personne n’a besoin de savoir qui vous êtes ni quoi que ce soit à votre sujet, protégeant ainsi vos données personnelles.
Les cryptomonnaies sont open source, ce qui signifie que tout le monde peut voir exactement comment elles fonctionnent. Contrairement aux monnaies fiduciaires imprimées par les banques centrales (comme le dollar américain ou le yen japonais), nous connaissons toujours l’offre totale de ces actifs et pouvons les valoriser en conséquence.
Bref historique
Après la crise financière de 2008, les banques centrales et les gouvernements du monde entier ont dévalué les monnaies nationales, injectant massivement de l’argent dans l’économie pour « sauver » les institutions de la faillite, laissant les particuliers avec un argent de plus en plus faible. Le Bitcoin était une réponse au risque que les monnaies fiduciaires ne constituent plus une réserve de valeur sûre. Disposer d’un système capable d’exister en dehors des contrôles centralisés était très attractif.
Le Bitcoin a été la première cryptomonnaie, proposée par le célèbre livre blanc de Satoshi Nakamoto en 2009. Au cours de la dernière décennie, la technologie a évolué, si bien qu’en 2021, il est désormais possible de l’utiliser comme moyen d’échange. Ces dernières années, de nombreuses autres cryptomonnaies ont émergé pour répondre à d’autres besoins du marché.
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin sont résistantes à la censure, sans autorisation et constituent un moyen fiable de transférer de la valeur sur un réseau. La première couche d’Internet a permis à l’humanité de transférer des « informations » comme de la musique, des images ou des e-mails. Les cryptomonnaies nous permettent désormais de transférer des « valeurs » telles que l’argent, les titres de propriété et la propriété intellectuelle. Ce secteur est encore très jeune et beaucoup affirment qu’il existe un besoin urgent de réglementation pour protéger les individus et les institutions, ainsi que de plus d’innovation pour les rendre plus conviviales.
Le terme altcoin désigne toute cryptomonnaie autre que le Bitcoin. Un stablecoin est une cryptomonnaie dont la valeur est indexée sur celle d’un autre actif, comme la monnaie d’un pays, des métaux précieux, voire une autre cryptomonnaie. Les stablecoins sont censés offrir aux investisseurs en cryptomonnaies une certaine protection contre la volatilité des cryptomonnaies non indexées, d’où leur nom.
Les crypto-monnaies les plus populaires
- Bitcoin a été lancé en 2009 par une personne ou un groupe anonyme sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto. Bitcoin a lancé la révolution des cryptomonnaies et représente aujourd’hui plus de 60 % de toutes les cryptomonnaies du monde.
- Ether est la cryptomonnaie d’Ethereum, l’une des blockchains les plus populaires au monde. Elle est la deuxième plus populaire et la plus précieuse après Bitcoin.
- XRP est la cryptomonnaie de Ripple, un système utilisé pour effectuer des transactions financières.
- Litecoin est beaucoup plus petit que Bitcoin, mais très sûr et permet des transactions encore plus rapides.
- Tether est probablement le stablecoin le plus populaire, car il est lié à la valeur du dollar américain.
Critiques courantes
De nombreux détracteurs des cryptomonnaies mettent l’accent sur la quantité d’énergie nécessaire à la sécurisation du réseau. Ils arguent que cela nuit à la planète et constitue un gaspillage d’énergie, car la plupart de ceux qui utilisent ces monnaies numériques le font à des fins spéculatives (jeux d’argent). La critique de la consommation d’énergie est fondée. Bitcoin utilise l’énergie d’un petit pays pour sécuriser son réseau, même si une part croissante de l’énergie utilisée pour miner des bitcoins provient de sources renouvelables, car elle devient moins chère que le charbon ou le pétrole.
Les partisans des cryptomonnaies affirment que l’énergie est rentable. Ils jugent injuste l’argument selon lequel utiliser l’électricité pour alimenter les voitures est acceptable, mais pas pour alimenter un système financier plus efficace. De plus, ils soutiennent que l’énergie pourrait être rentable, car les cryptomonnaies peuvent offrir des services financiers à environ 6 milliards de personnes vivant sous des régimes autoritaires avec une inflation à deux ou trois chiffres. Ces personnes vivent sans aucun moyen sûr de stocker leur argent ou leurs autres actifs. Il est courant que ces gouvernements confisquent leurs biens personnels, leurs actifs et leurs richesses.
Il est intéressant de noter que les pays ayant le taux d’adoption des cryptomonnaies le plus élevé sont ceux dont les systèmes financiers sont les plus instables.
L’autre critique principale des cryptomonnaies est qu’elles sont utilisées par des criminels pour des activités illégales. Les attaques par rançongiciel sont souvent payées en bitcoins. L’argent liquide est beaucoup plus difficile à tracer, mais aussi à déplacer. Les gouvernements investissent dans les technologies d’analyse blockchain pour les aider à suivre les mouvements de cryptomonnaies.
Règlement
La réglementation des cryptomonnaies est importante pour protéger les investisseurs et les institutions. Ce processus est en cours et, aux États-Unis, les cryptomonnaies sont classées à la fois comme titres et comme matières premières. Cela dépend de la cryptomonnaie à laquelle vous faites référence et de l’organisme de réglementation qui l’a classée. La réglementation de ces actifs numériques fait l’objet de nombreux débats en raison de cette ambiguïté et de leur nature décentralisée. Les gouvernements et les organismes de réglementation comme la SEC (Securities and Exchange Commission) ne s’accordent pas sur la manière dont ils doivent être traités, et encore moins négociés !
Résumé
En tant qu’instrument financier, les cryptomonnaies restent très volatiles et manquent de réglementation pour les rendre attractives pour la plupart des investisseurs. Seul le temps nous dira à quel point l’humanité a réellement besoin de réseaux décentralisés, indépendants des caprices des gouvernements et de leurs objectifs à court terme.