Comment construire un portefeuille diversifié ?
Comprendre ce que signifie construire un portefeuille diversifié est l’un des premiers concepts qu’un nouvel investisseur doit comprendre. Lorsqu’on parle d’investissement, la diversification signifie s’exposer à moins de risques en investissant dans différentes classes d’actifs, secteurs, etc. Ainsi, si quelque chose de mal arrive à l’un de vos investissements, vous ne perdez pas tout votre argent.
L’un des principaux objectifs de tout investisseur est de surpasser le marché. Ce concept signifie que les investisseurs souhaitent obtenir un rendement supérieur à celui du S&P 500 pour leur portefeuille. Si votre rendement est proche ou supérieur à celui du S&P 500, vous êtes performant. Cela implique que vous suivez votre plan de trading et atteignez vos objectifs financiers.
La plupart des gens perdent de l’argent lorsqu’ils gèrent eux-mêmes leur portefeuille. 9 investisseurs sur 10 épuisent leur portefeuille au cours des 6 premiers mois. Ils pensent que c’est un jeu. Ils ignorent qu’ils sont en concurrence avec de grands acteurs (banques, fonds spéculatifs, etc.). Les investisseurs particuliers ne disposent pas des règles de gestion financière nécessaires, telles que la taille des positions ou les stop-loss, pour minimiser le risque d’investissement et maximiser les profits. En fin de compte, l’essentiel est de réaliser des profits réguliers tout en prenant plaisir à trader.
Voici un exemple de portefeuille diversifié qui a débuté en septembre 2020 et qui, jusqu’à cette date (juin 2021), rapportait un rendement de 12 %, tandis que le rendement du S&P 500 était de 20 %.
Que signifie diversifier ?
Diversifier signifie construire un portefeuille composé de diverses classes d’actifs dans différents secteurs d’activité. L’histoire montre qu’à différents moments, certains segments du marché surperforment les autres. Selon le stade du cycle économique et de nombreux autres facteurs, les actions technologiques performeront mieux, tandis que d’autres seront celles des banques, des actions internationales, de la défense ou de la médecine…
Comme personne ne sait ce qui se passera dans l’avenir, l’idéal est de détenir quelques actions dans chaque secteur afin de toujours détenir les plus performantes. Ainsi, les rendements de votre portefeuille seront moins volatils et, espérons-le, resteront positifs sur la durée.
Avec de l’argent réel, la plupart des conseillers recommandent de détenir une trentaine d’actions dans votre portefeuille. Avec votre portefeuille virtuel, essayez d’en détenir au moins 10, issues d’au moins 5 secteurs différents.
Pourquoi les gens se diversifient-ils ?
Les investisseurs diversifient leurs placements car cela contribue à stabiliser le rendement d’un portefeuille. Plus vous détenez d’actions, plus vous avez de chances d’en détenir une dont le cours double ou triple.
Par exemple, si vous détenez un montant équivalent de 10 actions différentes, dont 9 sont restées stables, mais dont l’une a doublé, votre portefeuille affichera une hausse de 10 %.
Les investisseurs investissent en bourse pour gagner plus d’argent qu’en laissant leur argent à la banque. Les investisseurs, en particulier, ne souhaitent pas perdre d’argent. La préservation du capital consiste à préserver l’argent investi. Les investisseurs ne souhaitent jamais se retrouver dans une situation où il aurait été préférable de ne pas investir du tout. Pour se protéger des fluctuations importantes des cours d’une action ou d’un secteur, les investisseurs s’efforcent de maintenir un portefeuille entièrement diversifié.
Comment ça marche ?
En diversifiant votre portefeuille, vous veillez à ne jamais avoir trop d’œufs dans le même panier. Si le cours d’une action baisse, vous limitez votre exposition en ne détenant qu’un faible pourcentage de votre portefeuille dans cette entreprise.
Pour les débutants, cela peut signifier ne pas détenir plus de 20 % de votre portefeuille dans une même action, un ETF ou un fonds commun de placement. À mesure que vous augmentez votre capital et que sa valeur augmente, vous devriez continuer à acheter différentes actions pour finalement détenir moins de 10 % de votre capital dans une action donnée et moins de 20 % dans un même secteur.
Par exemple, si vous investissez dans des actions des secteurs bancaire, énergétique, de la santé, manufacturier, du luxe et des technologies de l’information, vous devez essayer de répartir votre investissement le plus équitablement possible entre chacun d’eux. Ainsi, si le secteur énergétique dans son ensemble commence à connaître des difficultés (par exemple, si le prix du pétrole chute rapidement), vous n’avez pas à vous soucier de l’ensemble de votre portefeuille. Vous limitez ainsi les pertes auxquelles vous êtes exposé en cas de choc boursier.
Types de diversification
Il existe deux principaux types de diversification à prendre en compte lorsque vous commencez à investir :
1. Diversification sectorielle/industrielle
Diversifier par secteur signifie répartir ses investissements entre les entreprises en fonction de leur activité. Les entreprises du secteur énergétique comprennent les producteurs de pétrole, les compagnies d’électricité et les entreprises spécialisées dans le transport des matériaux nécessaires à la production d’énergie. Les entreprises manufacturières fabriquent toutes sortes de produits, des jouets aux avions.
L’idée derrière la diversification sectorielle est la suivante : si une tendance générale affecte négativement un secteur entier, il est important de s’assurer que tous vos investissements ne soient pas affectés simultanément. Par exemple, la baisse des prix du pétrole pourrait entraîner une baisse générale des valeurs énergétiques ; certaines entreprises poursuivront leur croissance, tandis que d’autres seront particulièrement touchées.anies still growing, and others hit especially hard.
2. Diversification des stocks
Il s’agit du type de diversification de base, qui consiste à ne pas investir trop d’argent dans une seule action. Par exemple, si vous souhaitez investir 10 % de votre capital dans le secteur bancaire, cela ne signifie pas que vous devez investir 10 % dans Bank of America (BAC). Il est conseillé de détenir plusieurs actions bancaires différentes au cas où l’une d’elles serait mal gérée et ferait faillite. Les actions individuelles sont plus volatiles que les secteurs, et les secteurs sont plus volatils que les titres dans leur ensemble ; c’est donc le cœur de toute diversification.
Répartition des actifs
Répartition des actifs Cela signifie détenir divers placements comme l’immobilier, les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB, l’or et l’argent, et les liquidités. Oui, les liquidités sont aussi un investissement ! Pendant de nombreuses années, la règle générale consistait à soustraire son âge de 100 ans et à investir ce pourcentage de la valeur globale de son portefeuille en actions. Ainsi, un jeune de 18 ans investirait 82 % de son portefeuille en actions.
L’idée est qu’au fil du temps, les actions ont constamment surperformé les autres investissements ; par conséquent, plus on est jeune, plus il est judicieux d’investir en actions. En vieillissant et en approchant de la retraite, on a moins de temps pour se rétablir si la valeur de ses investissements chute brutalement. À ce moment-là, on privilégiera les rendements faibles mais constants des obligations ou des liquidités. Autrement dit, les jeunes investisseurs sont plus tolérants au risque, tandis que les investisseurs plus âgés y sont plus réticents.
Ce concept est un peu dépassé, surtout avec la popularité croissante des FNB, la diversité des fonds communs de placement et la possibilité d’investir dans des obligations plus risquées. Cependant, l’idée de rendre votre portefeuille plus prudent au fil du temps peut toujours être judicieuse.
La répartition d’actifs est différente de la diversification. Vous pourriez avoir une large répartition d’actifs sans pratiquement aucune diversification !
Par exemple, si vous répartissiez un portefeuille de 10 000 $ entre trois catégories d’actifs (actions, FNB et fonds communs de placement), vous pourriez détenir les titres suivants :
- Actions – Celgene Corporation (CELG) et UnitedHealth Group (UNH)
- FNB – SPDR S&P Biotech ETF (XBI)
- Fonds commun de placement – Vanguard Health Care Fund (VGHCX)
Vous pouvez être divisé entre 3 classes d’actifs, mais l’ensemble du portefeuille est toujours concentré sur les soins de santé et la biotechnologie, il n’est donc pas du tout diversifié.
Façons de rester diversifié
Les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds communs de placement sont de bons points de départ pour investir, car les titres sont diversifiés. Ces fonds prélèvent l’argent des investisseurs et l’investissent dans une variété de titres répondant à l’objectif affiché du fonds.
Selon le thème ou l’orientation du fonds, votre argent pourrait être investi dans de grandes entreprises, des sociétés européennes, des services aux collectivités ou des matières premières comme l’or et le pétrole. Par exemple, le FNB FHLC regroupe des actions du secteur de la santé. Si vous cherchez un moyen simple d’investir dans un secteur particulier, sans avoir à rechercher les entreprises que vous souhaitez sélectionner, c’est une solution simple pour y parvenir.
Avertissement concernant la surdiversification
Diversifier est une bonne chose, mais n’en faites pas trop ! Trop diversifier peut amincir votre portefeuille. Vous ne perdrez peut-être pas beaucoup d’argent si une entreprise commence à baisser, mais vous ne gagnerez pas grand-chose non plus si une autre entreprise que vous détenez commence à prospérer.
Les débutants devraient constituer leur premier portefeuille avec 8 à 10 actions, ETF ou fonds communs de placement à la fois. Vous pouvez toujours changer vos placements, mais évitez d’en avoir trop ou trop peu à la fois.
Une diversification excessive peut également compliquer la gestion de vos investissements. Si vous ne parvenez pas à suivre l’actualité des entreprises et à maîtriser vos investissements, la situation pourrait mal tourner et vous perdrez de l’argent avant même de comprendre pourquoi !