Acheter une voiture
L’achat d’une voiture est généralement le premier achat important. Les histoires d’horreur ne manquent pas : des personnes regrettent immédiatement leur décision, soit en achetant une voiture neuve et en ayant du mal à honorer leurs paiements, soit en achetant une voiture d’occasion présentant des problèmes mécaniques cachés nécessitant des réparations coûteuses.
Lorsque vous devez acheter votre première (ou votre prochaine) voiture, assurez-vous que ces facteurs influencent votre décision.
Établir un budget pour l’achat d’une voiture
Avant de commencer, la première étape consiste à établir un budget pour l’achat d’un véhicule. Choisir d’abord la voiture souhaitée, puis chercher un moyen de la financer, est un piège courant.
L’achat d’une voiture est différent de l’achat d’une télévision ou de la plupart des autres achats importants. Votre budget doit tenir compte de la durée du prêt, du taux d’intérêt et du coût de l’assurance. La plupart de ces facteurs sont négociables ; il est donc judicieux de fixer vos limites avant de vous rendre chez un concessionnaire.
Durée et taux d’intérêt des prêts automobiles
Lorsque vous contractez un prêt auto, le prix que vous payez est une combinaison du prix affiché, du taux d’intérêt et de la durée du prêt. Les concessionnaires automobiles souhaitent que les voitures paraissent aussi abordables que possible. Lors de la négociation, ils se concentreront donc sur les mensualités, car c’est le montant qui entre dans votre budget. Un acheteur avisé comprendra que ce n’est qu’une distraction.
Les concessionnaires cherchent à réduire vos mensualités pour rendre la voiture plus abordable, et peuvent donc prolonger la durée de votre prêt. Si le prix affiché vous préoccupe, ils pourraient être disposés à le baisser de quelques centaines de dollars, mais augmenteront votre taux d’intérêt.
Cela signifie que lorsque vous envisagez d’acheter une voiture, vous devez préparer deux budgets : le premier correspond au coût total de la voiture (y compris tous les intérêts sur la durée du prêt), et le second au montant des mensualités que vous pouvez vous permettre. Le concessionnaire essaiera toujours de vendre en se basant uniquement sur les mensualités, mais veillez à garder le plafond total à l’esprit lors des négociations. Vous pouvez même conserver une application de calcul de prêt automobile sur votre téléphone dans le cadre de la discussion pour garder les deux chiffres devant vous.
Coûts d’assurance
Le coût de votre assurance auto dépend du véhicule que vous achetez. Lorsque vous examinez vos options, n’oubliez pas que vos primes d’assurance sont valables pour toute la durée de vie du véhicule. Heureusement, vous pouvez obtenir plusieurs devis pour n’importe quel véhicule en quelques secondes sur les comparateurs d’assurance. Demandez deux ou trois devis pour chaque véhicule que vous envisagez et assurez-vous qu’il correspond à votre budget mensuel.
Neuf vs Occasion
Votre premier choix sera probablement de décider si vous souhaitez acheter une voiture neuve ou d’occasion. Chaque option présente des avantages et des inconvénients majeurs. Tenir compte de ces deux éléments peut vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
Amortissement et revente
Les voitures perdent de la valeur avec le temps, mais pas à un rythme constant. Dès qu’une voiture neuve quitte le garage, elle perd généralement environ 15 % de sa valeur (simplement parce qu’elle n’est plus neuve). Les voitures ont également tendance à perdre de la valeur chaque année, donc à la fin de la première année, votre voiture pourrait avoir perdu 30 % de son prix de vente.
En revanche, les voitures d’occasion n’ont pas ce problème. Si vous achetez une voiture d’occasion et essayez de la revendre le lendemain, vous récupérerez probablement à peu près le prix payé. Les voitures d’occasion perdent également de la valeur avec le temps, mais le montant perdu est moindre.
Example
Comparons deux acheteurs de voitures. L’un achète une voiture neuve à 30 000 $, tandis que l’autre achète la même voiture trois ans plus tard à sa juste valeur marchande. Voici à quoi ressemblerait la valeur de revente de la voiture si chaque propriétaire la conservait quatre ans avant de la reprendre.
| Valeur de revente | Prix de l’autocollant | Jour 1 | Annee 1 | Annee 2 | Annee 3 | Annee 4 |
| Nouvelle voiture | $30,000.00 | $25,500.00 | $21,675.00 | $18,423.75 | $15,660.19 | $13,311.16 |
| Voiture d’occasion | $15,660.19 | $ 15,660.19 | $13,311.16 | $11,314.49 | $9,617.31 | $8,174.72 |
Nous pouvons également examiner la perte directe de valeur au fil du temps pour chaque acheteur :
| Valeur de revente | Jour 1 | Annee 1 | Annee 2 | Annee 3 | Annee 4 | Perte totale |
| Nouvelle voiture | ($4,500.00) | ($3,825.00) | ($3,251.25) | ($2,763.56) | ($2,349.03) | ($16,688.84) |
| Voiture d’occasion | 0 | ($2,349.03) | ($1,996.67) | ($1,697.17) | ($1,442.60) | ($7,485.47) |
L’acheteur de voiture d’occasion économise 14 339,81 $ sur le prix d’achat initial et perd 9 203,37 $ de moins en amortissement sur la durée de vie de la voiture.
Frais de financement
Dans la plupart des cas, les voitures neuves offrent des options de financement plus flexibles que les voitures d’occasion, avec des taux d’intérêt généralement bien plus bas (près de la moitié !). C’est important car les voitures d’occasion sont bien moins chères. Il est rare qu’un acheteur potentiel examine exactement la même voiture et décide d’acheter un modèle neuf ou d’occasion. Il compare généralement une voiture neuve bon marché à une voiture d’occasion de meilleure qualité.
Utilisez le Calculateur de prêt automobile pour vérifier combien cela pourrait coûter d’acheter une voiture neuve ou d’occasion.
Fiabilité et garanties
La principale différence entre une voiture neuve et une voiture d’occasion réside dans sa fiabilité. Une voiture neuve bénéficie toujours d’une garantie constructeur, qui couvre la quasi-totalité des réparations, remplacements et problèmes mécaniques pendant les trois premières années. Les voitures d’occasion n’ont généralement pas ou très peu de garantie, ce qui fait peser l’intégralité du risque de panne sur l’acheteur. De nombreuses bases de données permettent d’évaluer le risque lié à l’achat d’une voiture d’occasion, comme Tableau de bord-Éclairage.
Avant d’acheter une voiture d’occasion, il est également judicieux de la faire contrôler par un mécanicien. Une inspection coûte bien moins cher que le remplacement d’une transition quelques mois plus tard !
Technologies et kilométrage
L’une des principales raisons pour lesquelles les gens choisissent une voiture neuve est l’amélioration des technologies, qui n’étaient pas disponibles auparavant. Un même modèle de voiture offre des fonctionnalités nouvelles et améliorées, comme une meilleure résistance aux chocs, une consommation réduite ou des aides à la conduite. De nouvelles technologies font également leur apparition, comme les moteurs électriques et les options de conduite autonome.
Ces caractéristiques incitent la plupart des acheteurs à investir davantage dans une voiture neuve. Les nouvelles technologies devraient influencer votre décision d’achat de deux manières :
Compensation directe des coûts
C’est particulièrement vrai pour les voitures plus économes en carburant ou équipées de moteurs électriques. Une légère augmentation de la consommation signifie qu’il coûte moins cher de faire le plein chaque semaine, ce qui s’accumule très vite.
Pour 48 000 km parcourus, une voiture consommant 7,6 litres aux 1000 km économise 3 800 litres d’essence, contre 10,8 litres aux 1000 km !
Valeur de la technologie
Enfin, vous pouvez estimer l’intérêt des nouvelles technologies pour vous. Si vous avez un long trajet quotidien, vous accorderez probablement une grande valeur à une voiture autonome, qui vous permettra de vaquer à d’autres occupations. Si votre trajet est plus court, la technologie reste précieuse, mais elle vous fait gagner moins de temps et d’efforts, et mérite donc moins d’être investie dans votre argent durement gagné.
Obtenir une bonne affaire
Chez le concessionnaire, votre principale préoccupation est toujours de faire une bonne affaire. L’une des plus vieilles astuces des concessionnaires automobiles est la présentation en quatre carrés.
La présentation des 4 carrés
Une présentation en 4 carrés divise votre attention entre les quatre facteurs qui impactent la vente :
- Prix affiché
- Valeur de reprise de votre véhicule actuel
- Acompte
- Mensualités
L’un des principaux objectifs de cette technique est de concentrer votre attention sur ces quatre points plutôt que sur un seul à la fois. La plupart des acheteurs se concentrant sur l’adéquation des mensualités de leur voiture à leur budget mensuel, les concessionnaires se concentreront sur les autres points pour que le paiement mensuel corresponde à vos moyens.
Malheureusement, la présentation en quatre points ne se concentre pas sur les éléments qui devraient vous préoccuper. Le taux d’intérêt et la durée du prêt sont absents de la discussion, alors que c’est eux qui déterminent réellement le montant que vous rembourserez sur la durée du prêt. Il existe plusieurs façons de ramener la conversation aux chiffres qui comptent vraiment.
Échange ou vente
La plupart des gens échangent leur véhicule lors de l’achat d’un nouveau, et presque tous les concessionnaires sont prêts à accepter cette offre. Cependant, vous avez toujours la possibilité de vendre votre voiture vous-même, ce qui change la nature de la discussion avec le concessionnaire.
Valeur de revente
Lorsque vous reprenez votre véhicule, le concessionnaire prend votre ancienne voiture et tente de la revendre lui-même, de la mettre aux enchères ou de la mettre à la casse et de vendre toutes les pièces détachées.
Le prix que vous pouvez obtenir en revendant votre voiture vous-même ou en la donnant à votre concessionnaire dépend en grande partie de son état. Si votre voiture est en bon état et qu’il s’agit d’un modèle populaire, vous n’aurez probablement aucun mal à la vendre vous-même. Vous gagnerez probablement plus d’argent qu’en la reprenant. En effet, le concessionnaire doit prendre en compte le coût de la vente lorsqu’il vous fait une offre de reprise. S’il doit la stocker, la nettoyer et la vendre, cela mobilise une partie de ses ressources, qui sont déduites de votre offre.
En revanche, si votre voiture est ancienne et présente des problèmes mécaniques, la reprendre pourrait vous permettre de faire une meilleure affaire. Cela vous évite de perdre du temps à la vendre, et comme le concessionnaire dispose déjà de réseaux de revente et de mise à la casse établis, il obtiendra probablement un meilleur prix pour les pièces que vous ne le feriez seul. Même si vous avez une vieille voiture hors d’usage, votre vendeur essaiera probablement de vous proposer une meilleure offre juste pour vous inciter à l’acheter chez son concessionnaire.
Prix total
L’un des principaux avantages de vendre sa voiture soi-même est de supprimer un élément clé de la négociation : cela vous permet de ramener la conversation sur les conditions de prêt, les taux d’intérêt et le coût réel d’achat du véhicule. C’est pourquoi il est important d’avoir en tête le budget total que vous prévoyez d’investir pour le véhicule, et pas seulement les mensualités. Commencez par envisager de baisser le prix affiché et d’obtenir un devis écrit. Une fois ce point clairement établi, abordez la question du financement.
Options de financement
Vous n’êtes pas obligé de financer votre véhicule par l’intermédiaire d’un concessionnaire. Le seul avantage est que le concessionnaire vous demandera généralement de le financer si vous souhaitez reprendre votre véhicule actuel. Autre avantage à vendre sa voiture soi-même ! Le financement est également le point sur lequel vous devez vous méfier le plus de votre vendeur.
Intérêts précalculés
Avec la plupart des prêts, vous pouvez augmenter vos mensualités pour rembourser le prêt plus rapidement. Cela n’est généralement pas autorisé pour les prêts automobiles obtenus auprès des concessionnaires, qui utilisent un système appelé « prêt à l’achat ». intérêts précalculés.
Grâce aux intérêts précalculés, quel que soit le montant ou la fréquence de remboursement, le total des intérêts facturés reste le même. Rembourser son prêt par anticipation ne présente donc aucun avantage, car il est impossible de réduire les intérêts.
Évitez autant que possible les prêts à intérêts précalculés. Demandez à votre concessionnaire si ses prêts utilisent des intérêts précalculés. S’il ne propose que des options de financement à intérêts précalculés, contractez votre prêt auprès d’un autre organisme (par exemple, votre banque). Le prix affiché étant déjà négocié, vous pouvez obtenir votre financement n’importe où, à des conditions plus avantageuses.
Questions de défi
- Quels sont les avantages et les inconvénients de l’achat d’une voiture neuve ?
- Selon vous, est-il préférable d’avoir une voiture neuve ou d’occasion et pourquoi ?
- À l’aide d’exemples, que comprenez-vous par « dépréciation » ?
- Si vous optez pour un leasing ou un prêt pour acheter une voiture, quel est l’impact de l’apport sur vos mensualités ?
- Préféreriez-vous un apport plus important et une mensualité plus faible, ou un apport plus faible et une mensualité plus élevée ?