Paiements automatiques – Bénédiction ou malédiction ?
Ce titre est peut-être un peu exagéré : le paiement automatique des factures peut vous faire gagner un temps précieux et vous permettre de payer vos factures à temps (en évitant les frais de retard et autres tracas). Cependant, cela a un prix : lorsque vos factures sont payées automatiquement, vous n’avez pas toujours de reçu à portée de main ou ne savez pas exactement quand le paiement est effectué.
Cela peut perturber vos processus de planification et vos rapprochements de comptes, et peut être particulièrement dangereux si vous vous fiez généralement au solde de votre banque en ligne pour décider si vous avez ou non suffisamment d’argent pour un achat particulier.
Si vous avez mis en place des paiements automatiques pour votre loyer, votre facture de téléphone portable, votre carte de crédit et votre accès internet, il est essentiel de savoir précisément quand chacune de ces factures est réglée afin d’évaluer précisément votre excédent mensuel. Cela peut être évident pour une facture de loyer représentant 20 % de vos dépenses mensuelles, mais beaucoup moins pour des factures de téléphone portable moins importantes ou des prélèvements automatiques sur votre épargne.
Les problèmes les plus courants avec les paiements automatiques surviennent lorsqu’un paiement est traité en retard ou qu’un achat est oublié et que vous dépassez votre limite de dépenses. Si vous disposez déjà d’une épargne, ce n’est peut-être pas un problème, mais des achats plus importants peuvent entraîner un découvert ou des chèques sans provision. Les frais bancaires peuvent alors s’accumuler très rapidement, aggravant le problème.
Paiements automatiques et importance de la budgétisation
C’est là qu’intervient votre budget. Si vous prenez le temps de mettre à jour votre budget régulièrement, vous devriez avoir une très bonne idée de votre excédent prévu à la fin du mois, une fois tous vos paiements de factures automatiques traités.
Cela signifie qu’au lieu de vous contenter de vérifier votre solde bancaire avant un achat ou une sortie, vous pouvez simplement réfléchir à la manière dont vos dépenses actuelles s’intègrent au budget ou au plan de dépenses que vous avez déjà établi. En connaissant le surplus prévu et la proportion approximative de vos dépenses actuelles qui correspond à votre plan, il est beaucoup plus facile de déterminer si un achat potentiel s’intègre ou non à votre plan.
Rapprochement de comptes
L’essor des paiements automatiques rend le rapprochement de vos comptes, ou l’évaluation de vos dépenses par rapport à vos prévisions, beaucoup plus important. Cliquez ici pour en savoir plus sur le rapprochement de comptes !
La meilleure pratique consiste à effectuer le rapprochement de vos comptes et à mettre à jour votre budget/plan de dépenses une fois par mois, simultanément. Cela vous permet d’évaluer directement vos habitudes de dépenses et vos objectifs financiers, mais pour cela, vous devez absolument avoir une vision précise du solde de vos comptes et de vos dépenses au moment de l’effectuer.
Cela signifie que tous les paiements automatiques prévus qui n’ont pas encore été exécutés doivent être pris en compte. Pour le reste du rapprochement de vos comptes, vous comparez simplement vos reçus d’achats déjà effectués à l’historique de vos transactions bancaires. Si vous utilisez les paiements automatiques, vous devez ajouter une étape supplémentaire pour confirmer que chacun de vos paiements automatiques prévus pour chaque mois a également été traité. Sinon, vous pouvez effectuer l’ajustement vous-même dans votre feuille de calcul, mais l’oublier peut sérieusement compromettre votre capacité à planifier l’avenir.
Questions de défi
- Quels sont les avantages et les inconvénients des paiements automatiques ?
- En quoi la création d’un calendrier mensuel des paiements peut-elle vous aider à gérer votre budget ?
- Comment la trésorerie peut-elle être un facteur important lors de la mise en place de paiements automatiques ?
- En quoi disposer d’un fonds d’urgence peut-il être un avantage lors de la mise en place d’un paiement automatique ?